A pesar del crecimiento de los pagos digitales, el dinero en efectivo mantiene una participación significativa en el gasto de los hogares colombianos, superando los niveles de 2021.

El 30% de los consumidores en el mundo aún prefieren realizar sus pagos en efectivo por razones de seguridad y aceptación, Colombia se mantiene como líder en el uso del efectivo junto con México.

Aunque los datafonos experimentaron un crecimiento del 18% en comparación con 2022, la expansión de los pagos con tarjetas ha mostrado desaceleración.

Junto con un crecimiento importante en los pagos digitales y un entorno económico desafiante, el dinero en efectivo sigue teniendo una participación significativa en el gasto los hogares colombianos en 2024, inclusive con una participación superior a la del 2021, según un reciente estudio realizado por la firma Raddar. “Pese al crecimiento que han registrado los créditos de consumo, el peso del efectivo dentro del gasto de los hogares continúa siendo preponderante (85% para junio de 2024). Este efecto puede ser más marcado en otras regiones del país, donde el acceso a productos financieros es menor”, asegura el reporte.

A nivel global, alrededor del 30% de los consumidores en diversos países aún son reacios a adoptar pagos completamente electrónicos, destacando la falta de aceptación uniforme, fallas de conectividad y preocupaciones sobre la seguridad de estos métodos. En el ámbito regional, Colombia y México se destacan por su alta preferencia por el efectivo. Aunque Chile y Brasil también incrementaron su uso en 2023, Colombia sigue liderando en este aspecto.

El contexto de alta inflación ha llevado al Banco Central de Colombia a adoptar una política monetaria restrictiva, aumentando las tasas de interés y frenando el crecimiento del efectivo circulante. A pesar de estas medidas, el efectivo sigue siendo el protagonista como el principal medio de pago en el consumo de hogares. En 2024, la participación del efectivo en el gasto de los hogares colombianos ha aumentado, impulsada por una mayor entrada de remesas y una disminución en el uso del crédito. Esta situación ha sido parcialmente afectada por un mercado laboral deteriorado, que implica restricciones de ingresos para los hogares y desafíos en el acceso y uso de productos financieros.

Según datos del Banco de la República, la velocidad de circulación del dinero, que mide la frecuencia con la que el dinero cambia de manos en la economía, se ve influenciada por varios factores, incluyendo la tasa de interés y la inflación. En el corto plazo, cambios en estas variables pueden afectar significativamente la demanda y circulación de dinero[1].

En julio de 2024, la inflación en Colombia se situó en el 6,86%, en línea con las expectativas del mercado. Esta cifra se debe en parte a las presiones en los precios de alimentos frescos, que aumentaron por primera vez desde diciembre de 2022, y a los elevados costos de los arriendos que se encuentran en máximos históricos de los últimos 15 años.

Adicionalmente, al mes de abril, 11 de las 12 canastas de gasto mostraron un aumento positivo, destacando la dinámica de recreación y cultura, aunque se observó una disminución en la compra de electrodomésticos como televisores y consolas de videojuegos. A pesar de este cambio en los patrones de gasto, el efectivo continúa siendo el medio de pago predominante en varias categorías de compras y servicios.

Por su parte, los datafonos, aunque con un crecimiento del 18% respecto a 2022, han mostrado una desaceleración en su tasa de expansión. Este crecimiento en el uso de tarjetas de débito y crédito ha sido relevante, pero el efectivo sigue dominando en sectores como transporte público, servicios profesionales y compras en supermercados. En cuanto a los corresponsales físicos, se ha evidenciado una caída en su número de actividades, reflejando un posible aumento en el uso de corresponsales digitales como PSE y Transfiya.

El estudio también destaca el crecimiento de las billeteras digitales, que, aunque están ganando terreno, su expansión ha sido lenta. Estos servicios electrónicos han comenzado a desempeñar un papel más importante en los tres niveles de ingreso, especialmente en los segmentos de ingresos bajos, debido a su accesibilidad y facilidad de uso. Sin embargo, la transacción en efectivo para las canastas de bienes y servicios esenciales, incluyendo alimentos, vivienda y servicios de salud, sigue siendo la opción principal.

Además, el estudio revela que el uso del efectivo mantiene su relevancia en todas las generaciones. Por ejemplo, los Centennials siguen liderando como la generación que más utiliza dinero en efectivo, mientras que en la Generación X se ha observado un aumento en el uso de tarjetas de débito, lo cual se atribuye a una mayor capacidad para el ahorro y un menor endeudamiento en tiempos de altas tasas de interés

El director general de Prosegur Cash en Colombia, Andrés Daza, mencionó: «Resaltamos que junto con el avance de los métodos de digitales de pago, este estudio deja en evidencia como el efectivo sigue siendo indispensable en el contexto económico actual. Esto se puede atribuir a varios factores, entre ellos a que los pagos en efectivo ofrecen anonimato en las transacciones, siempre están disponibles a pesar de fallas técnicas que pueden presentar los medios electrónicos, y también por que están blindados contra riesgos de fraude cibernético”.

En síntesis, aunque la digitalización de los pagos va avanzando, el efectivo sigue siendo una herramienta crucial en la economía colombiana, reflejando la transición gradual hacia una mayor inclusión financiera y adaptación tecnológica. El uso del efectivo en Colombia se mantiene fuerte, especialmente en categorías de gastos cotidianos y entre diferentes generaciones y niveles de ingreso, demostrando su resiliencia en un entorno en constante cambio. “La combinación de métodos digitales y pagos en efectivo no solo asegura un dinamismo en la inclusión financiera para todas las personas del país, sino que también permite que todos los sectores de la población participen plenamente en la economía”, complementó Daza.

[1] Revista Ensayos Sobre Política Económica (ESPE) – La velocidad de circulación y la demanda de dinero en el corto plazo en Colombia. | Banco de la República (banrep.gov.co)

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Lyra introduce en Colombia una avanzada solución de tokenización mediante la colaboración con redes líderes como VISA y Mastercard, ofreciendo tokens con una gestión segura y dinámica.

LYRA lidera en Colombia la innovación tecnológica de los pagos digitales. Ahora además del token digital, esta misma tecnología ha evolucionado a un token que no caduca. “La tokenización (el registro de datos de las tarjetas) ya era un hecho tiempo atrás. La innovación no reside solo en la creación de tokens digitales, sino también en su gestión inteligente que permite actualizaciones automáticas en casos de renovación de tarjetas. «La tokenización mejora la experiencia de compra y pago, asegurando que los tokens se mantengan operativos incluso cuando la tarjeta original cambia por renovación, pérdida o robo», explica Sindy Granada, Country Manager de Lyra en Colombia.

La funcionalidad de la tokenización es vital para la gestión de pagos recurrentes, a un clic y a plazos entre otras funcionalidades de gran uso y recurrencia por los comercios, retailers y negocios netamente de ecommerce. De esta manera, se facilita aún más la gestión de pagos a las empresas. “Creemos que este avance reducirá en gran medida el número de pagos fallidos, ya que el 95% de las actualizaciones de tarjetas están relacionadas con la pérdida, el robo o la caducidad de la tarjeta”, añade la vocera.

Con esta nueva innovación, los comercios ya no tendrán que hacer el seguimiento de tarjetas caducadas y gestionar la comunicación con sus clientes para actualizar sus tarjetas, ahorrando tiempo y mejorando la calidad del servicio. Esto permitirá mejorar la atención al cliente y enfocarse en otras áreas como la fidelización o la conversión del negocio. “Actualizamos automáticamente y en tiempo real la información vigente de la tarjeta cuando se renueva, para todos nuestros clientes y sin modificar nada del lado de la tienda. De esta forma, la continuidad de una suscripción o el uso del pago “one-click” estará garantizada directamente a través de la nueva tarjeta bancaria, para renovaciones dentro del mismo banco y con el mismo tipo de tarjeta”, cierra la vocera.

Para hacer frente a la creciente demanda de métodos de pago diversos según el perfil de cada consumidor, las empresas optan por utilizar pasarelas de pago que integren multiplicidad de métodos y ofrezcan una experiencia fluida y segura. Sin duda el ecosistema de pagos en Colombia está convulsionado por la tokenización de los datos bancarios transformando la tarjeta en un token digital que no caduca. Está iniciativa de las redes de tarjeta Visa, Mastercard y Amex simplificará las autorizaciones, los pagos recurrentes y en un clic. Así, aquellos que brinden servicios de pagos digitales, deberán sumarse a esta tendencia en pos de hacer más seguros y fáciles los pagos y brindar experiencias de compra que fidelicen a los consumidores.

La adopción de esta tecnología por parte de comerciantes y proveedores de servicios digitales refleja un compromiso con la seguridad de los consumidores y la optimización de la experiencia de usuario, estableciendo nuevos estándares en el ecosistema de pagos digitales en Colombia.

La tokenización no es solo una palabra de moda en el sector de los pagos digitales, sino que, con la proliferación de estos, es vital añadir una capa de seguridad adicional para proteger datos sensibles de las tarjetas de crédito. La digitalización en los procesos de compra y pago es una realidad instaurada en el mercado a nivel mundial, aumentando los estándares que se tienen hoy en día.

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Inclusión financiera: encuesta de Kaspersky revela que las mujeres son quienes más se han acercado y adoptado el uso de pagos digitales en la región.

El informe también destaca que, pese a la gran aceptación de estas herramientas entre ellas, compartir datos financieros, perder dinero y dudas sobre la seguridad son los mayores puntos de preocupación.

Si bien los pagos electrónicos han estado masificados durante varios años, fue a partir de la crisis sanitaria del 2020 cuando más personas se vieron obligadas a adoptar las nuevas formas de transacciones y pagos en línea para sumarse rápidamente a la economía digital. En el caso de América Latina y el Caribe, un reciente estudio de Kaspersky reveló que esa situación llevó a que más mujeres se acercaran a servicios de la banca digital, convirtiéndolas en el grupo de mayor adopción permanente de este tipo de transacciones en la región.

La encuesta titulada “El estado del uso y la seguridad de pagos digitales en América Latina” de Kaspersky, en conjunto con la consultora de estudios de mercado CORPA,  analiza las interacciones de los usuarios con los servicios de pagos digitales y sus actitudes hacia ellos con el objetivo de comprender los factores que impulsarán aún más o frenarán la adopción de esta tecnología.

Uno de los principales hallazgos señala que el 37% de las mujeres colombianas, frente al 25% de los hombres de la misma nacionalidad, comenzó a utilizar los servicios de la banca en línea o billetera digital durante la pandemia. Si bien, en el país el 44% comentó que lo hizo porque no tenía otra opción, el 55% de las encuestadas señaló como principal motivo la seguridad y la conveniencia de las transacciones.

Sin embargo, el informe deja claro que las preocupaciones alrededor de la ciberseguridad de estos servicios siguen siendo una de las razones que obstaculizan su plena adopción. Según la encuesta, el miedo a perder dinero en línea es una de las inquietudes más nombradas entre las entrevistadas. La encuesta señala que las guatemaltecas son las que más se preocupan sobre esto (43%), seguidas por las peruanas y mexicanas (ambas con un 36%). Un tercio de las encuestadas de Costa Rica (34%) también se preocupa por esto, seguidas por las encuestadas de Colombia (33%), Panamá (28%), Argentina (23%), Chile (21%) y Brasil (20%).

En cuanto a los motivos por los cuales las mujeres colombianas no usaban los pagos digitales anteriormente, la razón más citada fue el temor por compartir datos financieros en línea (45%). Nuevamente, las guatemaltecas son las que más preocupación expresaron sobre esto (53%), seguidas por las peruanas y colombianas (45%). A ellas le siguen las mexicanas (43%), panameñas (41%), costarricenses (38%), y brasileñas (35%). Finalmente, las argentinas (30%) y chilenas (29%) fueron las que mostraron menores reservas.

La encuesta también reveló que el 20% de las mujeres de la región no confía en la seguridad de la banca en línea y las billeteras digitales, siendo las colombianas las que más desconfían (30%). Le siguen las peruanas (25%), las mexicanas (24%), luego las argentinas (20%). En menor porcentaje, le siguen las chilenas (19%), guatemaltecas (19%), panameñas (17%), brasileñas (16%) y costarricenses (13%).

“La seguridad siempre será un punto clave cuando hablamos de métodos de pago, ya que nadie quiere correr el riesgo de perder su dinero. Es curioso ver el papel que la crisis sanitaria tuvo en impulsar a las mujeres a acercarse a los servicios financieros en la región. Aunque la investigación muestra que la conveniencia fue una de las razones más citadas para su uso, también recalca que esto por sí solo no garantiza su adopción. La lección aprendida es que la confianza en los servicios y herramientas digitales es una prioridad para las usuarias, y es algo que los proveedores deben de tomar en cuenta”, comenta Fabio Assolini, director del Equipo de Investigación y Análisis para América Latina en Kaspersky.

Para ayudar a que más mujeres se acerquen y adopten la banca y billeteras digitales de manera segura, Kaspersky ofrece las siguientes recomendaciones:

• Asesórate con tu banco. Si es primera vez que usas las plataformas digitales, no dudes en consultar el paso a paso con los ejecutivos de tu banco. Usar los canales formales de información te ayudará a tener información certera y te guiarán la activación de tus cuentas.
• Verifica que los enlaces sean genuinos. Cuando necesites visitar un banco en línea, una tienda o un sitio web pago, debes ingresar manualmente la URL, en lugar de hacer clic en un enlace. No visites sitios web haciendo clic en enlaces en correos electrónicos, mensajes de redes sociales, anuncios de banner en sitios web sospechosos y/o enlaces enviados por personas que no conoces
• Obtén una tarjeta de crédito temporal. Ahora muchas compañías de crédito emiten un número de tarjeta de crédito temporal para sus clientes. Estos números temporales pueden ser útiles para compras únicas. Pero se deben evitar para las compras que requieran pagos periódicos o de autorrenovación.
• Utiliza tu propia computador y conexión a Internet: Evita el uso de dispositivos públicos (en cibercafés, aeropuertos, clubes, hoteles u otras ubicaciones) cuando necesites acceder a servicios de banca en línea o a tiendas. Computadores públicos pueden tener diversos programas maliciosos podrían registrar tus contraseñas y datos. En cuanto al Internet, no te conectes a una red Wi-Fi pública, aquí existe el riesgo de que el tráfico pueda ser interceptado por el administrador de la red o por cibercriminales, posibilitando el robo de tus cuentas e información.
• Use una solución de seguridad robusta. Plataformas como Kaspersky Premium, ayudan a identificar los archivos adjuntos maliciosos y bloquea los sitios de phishing.

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Kushki presentó un crecimiento del 25% en el último trimestre en Colombia y del 200% en la región.

Adriana Henríquez cuenta con una amplia experiencia en creación de estrategias de desarrollo de clientes, relaciones corporativas, y crecimiento de marcas regionales.

La misión de Adriana será continuar con la expansión del negocio en el país y con el desarrollo de ecosistemas con nuevos reconocimientos.

Después de registrar un crecimiento continuo del 25% en el último trimestre del 2023 en Colombia, y con planes de posicionamiento y liderazgo para el 2024, Kushki, la empresa que conecta a Latinoamérica con los pagos designa a Adriana Henríquez Machado como la nueva Country Manager para el país, fortaleciendo la operación y apostando al crecimiento de la compañía en el mercado local.

En su nuevo cargo, Adriana Henríquez tendrá como misión la continua expansión del negocio en el país y el desarrollo de ecosistemas con nuevos reconocimientos. Además, será responsable de la gestión de equipos y recursos que impactan directamente en la operación local.

“Desde esta nueva posición, mi principal objetivo es contribuir con el crecimiento de Kushki en el país, esperamos duplicar nuestro crecimiento presentado este año al cierre del mismo.  Seguiremos asegurando el cumplimiento de los objetivos y la puesta en marcha de las estrategias establecidas. Buscando siempre brindar un diferencial en el mercado y la mejor atención a nuestros clientes”, manifestó la hoy Country Manager de Kushki en Colombia.

Adriana cuenta con una amplia trayectoria profesional construida en reconocidas empresas de América Latina, con cerca de 10 años de experiencia en cargos directivos relacionados con liderazgo, gestión estratégica, ventas, relacionamiento, y desarrollo comercial, en compañías como PayU, Efecty y Avianca.

Henríquez es especialista en publicidad y relaciones públicas de la Escuela de Negocios Europea, y profesional en negocios internacionales con énfasis en gerencia y mercadeo. Entre sus habilidades profesionales se destaca el conocimiento en el crecimiento de marcas y desarrollo de negocios, relaciones corporativas, negociación, creación de alianzas estratégicas, entre otras.

“Colombia es uno de los principales mercados para Kushki. El país se está destacando cada vez más por su adaptabilidad al cambio y su aceptación hacia los pagos digitales, mostrando un alto crecimiento en materia de servicios digitales. Por eso este año, estamos apostando por el desarrollo del negocio local”, afirmó la nueva Country Manager de Kushki.

En Colombia, Kushki ha brindado apoyo a los comercios para expandirse entrando en el ecosistema digital, logrando para finales del 2022, contar con cerca de 180 colaboradores a nivel local, 20 bancos aliados y más de 90.000 puntos de pago en efectivo. La nueva meta en el país es expandir el número de clientes en sectores e industrias de tipo empresarial y corporativo.

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Colombia alcanzó 290´414.782 transacciones digitales entre 2018 y 2021 según MinTIC.

Las tecnologías financieras o Fintech han facilitado el acceso a servicios financieros confiables, seguros y eficientes.

La billetera digital, pagos digitales, tap on phone y la emisión de tarjetas digitales, son algunos de los servicios del nuevo ecosistema de pagos.

La digitalización ha tomado campo en casi todos los espacios de las actividades diarias de las personas y las empresas. Hoy una transacción bancaria puede ser fácil y rápida con la ayuda de cualquier dispositivo móvil con acceso a Internet, sin duda, una buena tecnología, con soluciones de pago que atiendan las necesidades de la población y sistemas simples y accesibles, hacen posible que podamos hablar de inclusión financiera.

Según el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC), en materia de pagos digitales, Colombia alcanzó 290´414.782 transacciones durante el periodo de 2018 a 2021, mientras que, la Banca de las Oportunidades destacó que en 2021, 33,5 millones de adultos en Colombia, tenían al menos un producto financiero y la plataforma Statista, especializada en data de consumidores y del mercado, indicó que para el 2022 el país se encontraba entre las naciones con mayor número de usuarios de teléfonos móviles inteligentes en América Latina y el Caribe, siendo entonces  la digitalización de la industria financiera, clave fundamental para el traspaso de las transacciones tradicionales de los clientes a la eficacia de las nuevas tecnologías.

En este caso, las tecnologías financieras o Fintech han facilitado el acceso a más personas y empresas a servicios financieros confiables, seguros y eficientes para ahorrar y ejecutar estas transacciones. Por ello “la integración de las instituciones bancarias tradicionales a un ecosistema de soluciones digitales que fomentan nuevas reglas y entornos más amigables es la tendencia en la industria donde incluso, renuevan su oferta ya sea adquiriendo fintechs o creando spin-offs dentro de su misma estructura’’ afirma Sandra Romero, Country Manager de Evertec Colombia.

Billetera digital, pagos digitales (web checkout, micrositio, links de pago y pagos con QR), neartopay y la emisión de tarjetas digitales, son algunos de los servicios que ofrece Evertec que facilita la conexión de los modelos de banca tradicional con nuevas tecnologías, en  26  países del mundo incluyendo Colombia, donde  hace parte de organizaciones y agremiaciones como la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico y Colombia Fintech  que le permiten extender sus soluciones por todas las industrias y verticales de negocio bajo el marco  regulatorio colombiano, que permite la operación y aplicación de estas tecnologías dentro del sistema financiero actual.

Evertec, como Fintech y al mismo tiempo como desarrolladora de tecnología, facilita diversos esquemas de pagos y ofrece soluciones para toda la cadena de valor en las empresas. A esto se suma la experiencia y foco local donde tiene operaciones que le permite responder y entender más rápidamente a las necesidades del mercado.

La inclusión financiera es una realidad que se está dando en muchos mercados de América Latina, desde la transformación y la aceleración digital de los ecosistemas financieros siendo un verdadero reto para todas las empresas- Sin embargo, respaldadas con aplicaciones confiables y eficientes, las empresas pueden garantizar que este crecimiento desde la innovación sea mucho más efectivo.

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El movimiento de dinero transfronterizo puede ser fragmentado, lento e ineficiente; nueva investigación de Visa revela que los consumidores ven el futuro digital.

Más del 70% de los que envían remesas en México y Perú prefieren hacerlo a través de pagos digitales en lugar de métodos físicos, lo que indica un aumento significativo en la adopción digital durante el último año.

Las remesas no solo son un apoyo fundamental para millones de trabajadores migrantes y sus familias, sino que también son de vital importancia para la prosperidad de muchas economías en desarrollo en todo el mundo. A medida que la cantidad de flujos globales de remesas sigue alcanzando nuevos récords, el 53% de los consumidores está recurriendo a aplicaciones digitales para enviar y recibir fondos en todo el mundo.

Visa presentó su informe de investigación El dinero viaja: adopción de remesas digitales 2023, el cual a través de una encuesta realizada a más de 14.000 consumidores en diez países (incluyendo México y Perú), revela que las remesas digitales se están convirtiendo rápidamente en la forma más popular de mover dinero internacionalmente, en comparación con ir a un banco o sucursal física (34%); enviar efectivo, cheques o giros postales (12%), o dar dinero a otra persona que está viajando a su país de origen (11%).

Junto con el estudio, Visa también lanzó “El dinero viaja”, una nueva serie de podcasts que explora cómo los temas relacionados con los pagos se desarrollan de distintas maneras en diversos lugares del mundo y destaca las historias de personas reales, expertos en pagos y socios.

“Los pagos rápidos, fáciles y seguros pueden marcar una gran diferencia para las familias, comunidades y economías de todo el mundo”, dijo Rubén Salazar, líder global de Visa Direct. “Este nuevo estudio de investigación muestra una aceleración increíble de los pagos digitales, pero aún hay más por hacer por parte de la industria para que las remesas simplificadas puedan estar al alcance de más trabajadores migrantes y sus familias que dependen de estos pagos vitales para hacer todo, desde pagar comida y educación o incluso gastos médicos imprevistos”.

El estudio El dinero viaja: adopción de remesas digitales 2023 examina cómo los consumidores envían dinero al exterior, analizando más a detalle los tipos de cambio o tasas, los métodos utilizados y las razones para enviar y recibir estos pagos tan importantes.

Específicamente en América Latina, presentamos algunos de los hallazgos clave más relevantes:

• Las remesas digitales son el método preferido entre los remitentes encuestados de todo México y Perú. El envío de dinero a través de aplicaciones digitales es el método más popular para el 76% y el 72% de los consumidores encuestados en México y Perú, respectivamente, en comparación con utilizar una sucursal física, efectivo o cheque. Solo entre el 7% y el 10% dependen del efectivo, los cheques y los giros postales.

• La adopción de pagos digitales basados en aplicaciones móviles es alta, y las barreras para su uso son pocas. Debido a que la tasa de adopción de pagos digitales es tan alta en México y Perú, pocos encuestados reportaron barreras para usar métodos de pago basados en aplicaciones, y los usuarios de remesas esperan utilizar las transferencias digitales aún más en el futuro.

• Las altas tarifas son el principal punto débil para los usuarios de remesas digitales encuestados en América Latina, aunque muchos reportan problemas a la hora de calcular la tasa de cambio para enviar dinero digitalmente. Además de problemas similares con tarifas altas y el tipo de cambio de divisas, los puntos débiles comunes para los pagos físicos incluyen velocidad y conveniencia.

• Una gran proporción de usuarios de remesas de todos los países consideran que los pagos digitales basados en aplicaciones son el método más seguro. Al igual que en otros mercados, los consumidores encuestados en México y Perú consideran que los pagos digitales basados en aplicaciones son más seguros que cualquier otro método. La mayoría cree que usar transferencias digitales tiene beneficios prácticos, incluyendo una mayor facilidad para enviar/recibir dinero, junto con una mejor seguridad y tranquilidad en torno a las remesas.

• Las tasas de envío y recepción de remesas varían ampliamente según el país. De los países encuestados, Polonia, México, Perú y Filipinas reciben remesas a tasas más altas que las de envío. Francia y Singapur tienen tasas de envío más altas.

• Enviar más dinero, con mayor frecuencia, es más fácil que nunca. Los residentes encuestados de México y Perú reciben dinero de otros países con mayor frecuencia que los que envían dinero al extranjero. La frecuencia de las remesas en general es mayor en México que en Perú. Las tasas de recepción son más altas en México (52% versus 42% en Perú) y el envío es ligeramente más común en Perú (26% frente a 18% en México). En México, entre los consumidores encuestados que han recibido dinero, el 72% lo hace al menos unas cuantas veces al año.

Visa trabaja en colaboración con remitentes globales como Brightwell, Paysend, Western Union y Xoom para hacer posible el movimiento eficiente de dinero mediante remesas digitalizadas. “Una de nuestras visiones para Visa Direct es crear nuevas oportunidades para la inclusión financiera y la generación de riqueza al ayudar a simplificar los pagos transfronterizos y agilizar la forma en que viaje el dinero”, continuó Rubén Salazar.

“La entrada de remesas a América Latina está creciendo a un ritmo exponencial, y no hay señal de que se esté desacelerando”, dijo Jairo Riveros, director general y director de estrategia de Paysend para EE. UU. y América Latina. “En Paysend entendemos que las remesas desempeñan un papel importante para los seres queridos de nuestros clientes, ya sea para acceder a medicamentos, cubrir gastos de comida o amortiguar gastos futuros. Por eso, tenemos la misión de crear un mundo sin fronteras para que nuestros clientes puedan enviar dinero de forma instantánea, asequible y segura”.

Los beneficios de este cambio son obvios para los usuarios de remesas en México. Jesús, un cliente de Paysend, comentó: “Envío dinero a mis seres queridos al menos dos veces al mes. Eso me hace sentir cerca de ellos independientemente de cuán lejos estemos.  Para mí es muy importante poder enviar dinero de forma rápida, segura y conveniente, sin tener que ir a ningún lado para hacer una transferencia”.

Una nueva guía “The Connective Power of Remittances” (el poder conectivo de las remesas) explora el aumento de las remesas digitales, las historias detrás de estos tipos de pagos y cómo la revolución digital está ayudando a agilizar los pagos de remesas.

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En Latinoamérica, más de 10 millones de personas hicieron su primera compra online en el primer año de la pandemia, convirtiendo a la región en el mercado de más rápido crecimiento para el comercio electrónico.

El futuro llegó y al golpear a la puerta dijo: “Su pedido ya está aquí”. El eCommerce es una de las grandes novedades del siglo XXI; tras la pandemia, con una avalancha sin precedentes en la incorporación de usuarios y la consolidación de nuevas modalidades, este tipo de comercio se convirtió en el emblema de la nueva normalidad.

América Latina es un escenario destacado de esta transformación. Más de 10 millones de latinoamericanos hicieron su primera compra online durante 2020, lo que representó un vertiginoso aumento del 37% en apenas un año, según Morgan Stanley, firma global de servicios financieros. Adicionalmente, este crecimiento se había prácticamente duplicado para 2022, convirtiendo a la región en el mercado de más rápido crecimiento del eCommerce en todo el mundo.

A nivel local, datos compartidos por ProColombia muestran que, de 2019 a 2021, las ventas globales a través de eCommerce crecieron de 3 a 5 billones de dólares, lo que da a los comercios y emprendedores colombianos la oportunidad de ofrecer sus productos o servicios al mundo.

Pese a todo este crecimiento, el volumen de ventas online en América Latina alcanza apenas el 20% de las ventas minoristas totales. De acuerdo con Morgan Stanley, el mercado de eCommerce en Latinoamérica ronda los 100.000 millones de dólares, un número que podría duplicarse en 2025. En el caso de Colombia, el comercio electrónico tuvo un crecimiento del 34 % en 2022, frente al año anterior, según el informe trimestral presentado por la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE).

Las diferencias entre nuestra región y los mercados desarrollados es precisamente el tamaño de la oportunidad que el ecosistema tiene por delante.

Un camino con grandes desafíos

Durante años, el desarrollo del comercio electrónico en Latinoamérica se enfrentó a dos situaciones: las dificultades logísticas y de infraestructura, y la escasa penetración de medios digitales de pago.

Ese panorama ya cambió. Con una de las poblaciones más jóvenes del planeta, la penetración de los smartphones en América Latina se intensificó. Esto, sumado a una mayor conectividad, preparó el terreno para la democratización del comercio digital. En Colombia, según datos de la encuesta Tecnologías de la Información y las Comunicaciones en los hogares, realizada por el DANE (Departamento Administrativo Nacional de Estadística), el 61,6% de los hogares tienen conexión a internet. Paralelamente, se produjo un singular crecimiento de startups y jugadores tradicionales que combinan capilaridad territorial con tecnología y que abrió el camino a muchos más “vendedores online”.

Por otro lado, se produjo una revolución en el ecosistema de pagos. En 2022, de un total de oportunidades de pago que ronda los 1.4 billones (trillones, en inglés) de dólares en toda la región, incluyendo retail y ecommerce, las tarjetas de débito y crédito ya han alcanzado el 44%. Otros medios digitales en conjunto acarician el 20%, dejando al efectivo solo en el 37% de la torta. Un panorama totalmente diferente al de pre-pandemia.

“El eCommerce ha demostrado ser uno de los principales vectores de inclusión financiera. Y ha crecido gracias a una retroalimentación virtuosa con el desarrollo de los medios de pago: la digitalización de los pagos impulsa el crecimiento del comercio digital, tanto como el crecimiento del eCommerce potencia la digitalización de los pagos. Desde Geopagos acompañamos a la industria en este camino, desarrollando infraestructura tecnológica de aceptación de pagos, para los mundos físico y virtual”, comenta Arturo Ramos, Business Head de Región Andina de Geopagos.

Nuevos escenarios, más oportunidades

El eCommerce amplía las oportunidades de venta a marcas, retailers e incluso pequeños comercios. Esto, en una era marcada por la omnicanalidad, es además una necesidad. La mayoría de las compras en el mundo físico trae consigo una investigación previa en Internet. O, viceversa, quienes ven algo en una tienda física, suelen acudir a un Marketplace para encontrar el mejor precio.

Para los consumidores también se trata de un mundo nuevo. El eCommerce no sólo permite acceder a una oferta más amplia, diversa y con mayor comodidad, sino que habilita modos innovadores de consumir. El rol de las redes sociales e iniciativas como el Social Commerce crecen en toda la región. Las recomendaciones comienzan a tener cada vez más peso en las decisiones de compra.

“En ese sentido, el conocimiento del territorio y la cercanía cultural se vuelven un activo fundamental para las empresas. En un contexto de rápido crecimiento y gran potencial, con grandes jugadores globales que intentan disputar el mercado, las compañías latinoamericanas, emprendedores y pequeños comercios tienen una gran ventaja: la posibilidad de generar vínculos de lealtad con sus clientes”, concluye Ramos, vocero de Geopagos.

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Las tecnologías de pagos han revolucionado la industria financiera en el mundo y Colombia no es la excepción. La experiencia de los consumidores al hacer sus compras y el ahorro de tiempo, son las ventajas más significativas.

Según Carlos Marín, Country Manager de Pomelo, empresa latinoamericana de tecnología financiera que desarrolla soluciones de Banking y Cards, «las tecnologías que marcarán tendencia, en cuanto a pagos digitales, serán: Tap On Phone, Pin On Glass, Chatbot transaccional, Enlace de pagos, Pagos QR, Tarjetas virtuales, Criptopagos,  Facetopay y Pagos inmediatos».

En la actualidad bancos, financieras e incluso pymes están enfocadas en la digitalización.  Los pagos digitales representan el 54% de las transacciones a nivel nacional y, solo el año pasado, se registraron 11.160 millones de operaciones, de las cuales 4.894 millones fueron monetarias, según las cifras del Banco de la República y la Superfinanciera.

“Tap on Phone, Pin on Glass, tendrán un crecimiento importante este año en Colombia considerando que ya hay varias empresas que lo ofrecen por los beneficios en costo y experiencia de cara al consumidor, con lo cual la visibilidad que alcanzará será aún mayor. Por otra parte, los pagos inmediatos, basados en el modelo brasileño, empezarán a tomar forma. El 2023 será el despegue de esta iniciativa que ya está avalada por el Banco de la República”, explica Marín.

De acuerdo con Colombia Fintech hay un total de 322 fintechs que generan alrededor de 9.000 empleos. Así mismo, el ecosistema experimentó un incremento en los ingresos de 74% versus el 2019. Sin embargo, en el mercado todavía hay margen para crecer en infraestructura tecnológica: “Algunas tecnologías son sumamente obsoletas ya que surgieron hace dos o tres décadas, y básicamente no responden a las demandas que tiene hoy en día el mercado», señala Marín.

Jeff Bezos comentaba que “lo verdaderamente peligroso es no evolucionar”. En este marco, Marín concluye: “Hoy, por ejemplo, ya no necesitamos sucursales bancarias, lo que reduce la barrera de entrada para nuevas empresas. El dinero, antes invertido en estas estructuras físicas, ahora se dirige a la tecnología. La creación de nuevas fintechs ha permitido un mayor acceso a los servicios financieros, de una forma más práctica y ágil”

Estás serán las tecnologías de pago para 2023:

• Facetopay: Reconocimiento biométrico para identificar y autenticar al comprador, a través de reconocimiento facial, que se vincula a un método de pago de tarjeta de crédito o débito.

• Enlace de pagos: Link que al clicar entra directamente al pago de un producto o un servicio.

• Chatbot transaccional: Transacciones moviendo información de un sistema a otro. Resuelve el pago y el proceso de atención completo, sin intervención de una persona.

• Pin on Glass: Lector de tarjetas multifunción (Smart Card Reader for PIN), que transforma cualquier dispositivo iOS, Android o Windows en un terminal de pago capaz de procesar pagos seguros con clave PIN a través de chip y Contactless.

• Tap On Phone: Convierte el celular en medio de pago con solo descargar una aplicación. Acepta pagos de forma segura y sin contacto con la tecnología NFC.

• Pagos QR: Código de respuesta rápida. Al ser escaneado se paga de forma rápida y sin necesidad de manipular dinero.

• Tarjetas virtuales: Son tarjetas que viven en una billetera digital y se usan para pagar en establecimientos físicos o virtuales.

• Criptopagos: Es el uso de criptomonedas como medio de pago para servicios y productos.

• Pagos inmediatos:  El dinero está disponible en pocos segundos, casi en tiempo real, en la cuenta de un usuario, a cualquier hora del día y todos los días del año. El referente más cercano es el sistema PIX de Brasil.

En conclusión, el uso de canales digitales es una tendencia en pleno auge que sigue aumentando, por lo que es importante para los usuarios conocer e identificar los métodos de pago digitales y de esta manera poder hacer uso de todas las herramientas con las que hoy cuenta el ecosistema. A su vez, este escenario significa un mayor crecimiento de la bancarización en Colombia, lo cual marca un gran desafío de superación de cara a las brechas de conectividad y falta de  inclusión financiera.

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El 2023 traerá nuevas tecnologías para analizar el riesgo de impago, mejorar la experiencia del usuario a través de los pagos digitales e introducir software complementario que potenciará el flujo de información entre áreas.

En el nuevo año la innovación con propósito será una de las estrategias de las empresas colombianas para reforzar su competitividad ante un escenario local y global de contracción económica. En la más reciente encuesta de Opinión Industrial Conjunta (EOIC),   desarrollada por la ANDI, el 8% de los empresarios reveló que una de las razones por las que invertiría en nuevos proyectos productivos es la adopción de nuevas tecnologías. Por ello, Clara, plataforma digital de gestión del gasto corporativo en Latinoamérica, identificó tres tendencias que marcarán el camino de la innovación empresarial en el 2023:

1. Aprendizaje automático para el análisis de riesgo de impago

Un ejemplo de riesgo de impago es cuando una empresa vende sus productos a plazos y no tiene la plena seguridad de que va a recibir el pago a tiempo y en los plazos acordados. Tradicionalmente este riesgo se mide mediante métodos estadísticos y auditorías manuales, pero ahora existen modelos y algoritmos basados en aprendizaje automático que permiten medir y administrar con mayor precisión el riesgo de crédito, y se prevé que las áreas financieras de empresas de todo tipo empiecen a implementar estas herramientas.

“El aprendizaje automático impulsado por IA de Clara ha contribuido a desarrollar nuevos modelos de riesgo que nos permiten ofrecer financiación y líneas de crédito en función de las necesidades reales de las empresas, reduciendo los riesgos de impago”, explicó Carlos Grandet, director de Datos en Clara.

2. Pagos digitales: crecimiento sostenido y herramientas de valor agregado

Los pagos digitales experimentan un crecimiento acelerado desde el 2020 y las empresas no son ajenas a este servicio porque ofrece agilidad, seguridad y trazabilidad. De acuerdo con Clara, las transacciones realizadas a través de su producto Clara Pagos en Colombia crecieron 43% en el último trimestre del 2022, en comparación con el tercer trimestre.  La diversificación de estos productos ha dado pie a que plataformas como Clara Pagos permitan a las empresas llevar un control de los pagos realizados a proveedores, servicios y terceros. A medida que esta tendencia se consolida, las empresas seguirán incorporando servicios digitales de pago que unificarán todas sus necesidades financieras en una sola plataforma.

3. Integración de servicios digitales entre proveedores

En años recientes, proveedores de diferentes sectores han establecido alianzas con empresas que complementan sus servicios, agregando valor a sus productos y cautivando a clientes corporativos de todos los tamaños porque ahora pueden acceder a una amplia gama de servicios a precios relativamente bajos. Esta tendencia facilitará la adopción de software complementario en empresas que no habían contemplado la necesidad de hacerlo, automatizando procesos y volviendo más eficiente las operaciones, sobre todo de áreas financieras.

«Cuando analizamos las necesidades de nuestros clientes, identificamos que la integración con los principales ERPs (sistemas de planificación de recursos empresariales), facilita la gestión de la información entre departamentos a través de funcionalidades sencillas y una interfaz intuitiva, que mezcladas permiten obtener reportes de gasto a niveles específicos, mejorando la eficiencia y la toma de decisiones entre departamentos” finalizó Grandet.

En general, se espera que el 2023 traiga continuas disrupciones, retos globales, pero también nuevas oportunidades de negocio y crecimiento para los mercados emergentes, y las empresas colombianas tienen una gran oportunidad de obtener una ventaja sobre sus competidores a través de la tecnología, pero sobre todo de la innovación con propósito.

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Un aumento en ataques cibernéticos se traduce en que se deben tener precauciones extra para proteger tu negocio y tus clientes.

La transformación digital que ha cambiado la manera en la que vendemos y compramos, ha contribuido a que las pequeñas empresas alcancen nuevos clientes e incrementen su eficiencia y productividad. Al mismo tiempo, los clientes están percibiendo que las compras digitales son más convenientes (y seguras durante una pandemia) que desplazarse a tiendas físicas. El e-commerce de la red de Visa creció más del 50 % desde el inicio de la pandemia y los pagos persona a persona se han más que duplicado. Sin embargo, este incremento de pagos digitales ha venido con un costo: Un incremento de ataques cibernéticos sofisticados. Más del 80 % de las compañías globales ha experimentado un incremento de amenazas cibernéticas durante la pandemia, especialmente en los picos de ésta como resultado.

“Durante más de 60 años, Visa ha desplegado un enfoque de seguridad de varios niveles que nos ha permitido mantener las tasas de fraude en niveles bajos además de contribuir con avances en seguridad en el sector. Como motor fundamental del comercio global, el compromiso absoluto de Visa con la seguridad ha dado lugar a nuevas innovaciones que protegen a personas y comercios al tiempo que les brindan acceso a los beneficios de las plataformas y los pagos digitales.” explica Eduardo Pérez, director regional de Riesgos de Visa, América Latina y el Caribe.

Si tienes un pequeño negocio, puedes tratar estas amenazas que van en aumento a través de una estrategia que proteja tu negocio, empleados y clientes. Aquí te mostramos cómo:

1. Mantén tu dinero seguro: La banca en línea puede ser una manera segura y conveniente para manejar las finanzas de la compañía, no obstante, debes asegurarte de que tu cuenta permanezca privada y segura tomando precauciones extra.

2. Utiliza contraseñas únicas y fuertes: Crea una contraseña única para cada cuenta de tus negocios, la cual sea distinta a tu contraseña personal. Se sugiere que haya una mezcla de caracteres al igual que mayúsculas y no guardar los datos de ingreso en la banca en línea o en la aplicación móvil.

3. Evita manejar tu negocio con un Wi-Fi público: Ingresar a tus cuentas a través de Wi-Fi públicos puede exponer tu negocio a actividad criminal. Asegúrate de que el Wi-Fi de tu lugar de trabajo sea seguro y oculto de usuarios no autorizados. Configura que el nombre del router no se transmita de manera externa y que esté protegido con contraseña.

4. Elige dos factores de autenticación: Esta medida de seguridad requiere que se deba realizar un paso extra para poder acceder a la cuenta además de la contraseña, tal como recibir un código de seguridad al celular o email que te permita acceder a la cuenta mediante un dispositivo no reconocido, Pregúntale a tu banco si ofrece este servicio o descarga gratis una app de autenticación.

5. Ten precaución con e-mails sospechosos: Puedes recibir e-mails maliciosos que parezcan de tu banco o una compañía de confianza. A través de estos e-mails que suplantan la identidad, te pueden pedir que accedas a tu cuenta (con una página web idéntica a la de tu banco) o que reenvíes información del negocio para luego hacer uso de esta con el fin de acceder a tu cuenta y robar tu dinero. Siempre visita la página web del mismo para evitar enviar información mediante un e-mail.

6. Instala y actualiza constantemente un software antivirus: Asegúrate de que tu computador cuente con un software antivirus actualizado y configúralo constantemente para que realice un escaneo regularmente. Cambia las contraseñas si detectas un virus.

7. Capacita a tus empleados en ciberseguridad: Implementa un protocolo de seguridad para empleados, tal como exigir contraseñas seguras, doble autenticación, apropiación de las pautas de uso de internet y aplica posibles penalidades por violar las políticas de la compañía. Es esencial que estén capacitados para detectar posibles suplantaciones de identidad.

8. Protege el acceso a computadores empresariales: Cierra las laptops cuando no se estén utilizando y asegúrate de que cada empleado tenga un usuario y una contraseña segura por separado. Sé exigente a la hora de confiar en otorgarle a alguien privilegios administrativos y no proveas a ningún empleado el acceso a todos los sistemas de datos ni brindes permisos para instalar cualquier software.

9. Habilita el cortafuegos de tu sistema operativo: Un cortafuegos previene que externos accedan a los datos de una red privada. Si los empleados trabajan desde casa, asegúrese de que sus computadores estén protegidos a través de un cortafuegos.

10. Protege los dispositivos móviles empresariales: Exige que tus empleados protejan sus dispositivos con una contraseña e instalen apps de seguridad para prevenir que criminales hurten información mientras el móvil se encuentra en redes públicas. Genera procedimientos de reporte para equipos perdidos o robados.

11. Realiza un respaldo de los datos del negocio: Regularmente haz un respaldo de los datos en todos los equipos (de manera automática o al menos semanalmente). Guarda todos los documentos financieros y de negocio esenciales en la nube o en un disco duro externo localizado en una locación distinta a la de tu negocio.

12. Previene fraudes de pago: Aísla tus sistemas de pago de otros programas que pueden resultar ser menos seguros y que no hacen uso del mismo computador que utilizas al navegar en el internet para procesar pagos. Al configurar la aceptación de pago, asesórate con tu banco sobre sus servicios antifraude, cómo el código CVV (Los 3 o 4 dígitos en la parte trasera de la tarjeta) y la puntuación de riesgo en las transacciones. Un servicio como, la autorización avanzada de Visa, aprovecha datos en tiempo real para predecir fraudes, previniendo un estimado de $26 billones en fraudes en el 2021.

13. Acepta pagos en tokens: Las transacciones en tokens, tal como las que se realizan mediante Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, han demostrado una reducción de fraude al reemplazar los números de tarjetas con tokens únicos y evitar exponer los números de estas. La tokenización ha conducido un incremento del 2.5 en tasas de aprobación y un 28 por ciento en la reducción de tasas de fraude.

14. Protege los datos del consumidor: Es crítico proteger los datos del consumidor cuando aceptas pagos digitales, especialmente cuando la mayoría de la actividad financiera ocurre en la nube. Pregúntale a tu proveedor de aceptación de pagos acerca de los servicios de protección al consumidor. Por ejemplo, el Cloud Token Framework de Visa ayuda a mejorar la seguridad e incrementa las tasas de aprobación para transacciones digitales a través de una variedad de experiencias de pago y dispositivos.

15. Reduce los riesgos de pagos internos: Si cuentas con una tarjeta de crédito comercial, pregunta a tu banco emisor si ofrece plataformas que permiten controlar el gasto y uso, tal como los Payment Controls de Visa, que son de ayuda particularmente si los empleados cargan gastos del negocio. Rastrea cuidadosamente las finanzas y gastos de tu negocio para protegerlo de fraude y hurtos internos.

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Colombia ya es el tercer mercado más grande en ventas online en la región con el 6,93% del total de las transacciones en el año 2021, conforme a datos del Sistema Económico Latinoamericano y del Caribe (SELA).

Según SELA, Brasil con 29,9% y México con 29,33% ayudaron a que solo en 5 años se triplicarán las ventas de comercio electrónico en América Latina desde los US$36.900 millones del 2016 hasta los US$115.000 millones del 2021.

De acuerdo con datos de Statista en el 2025 un 73% de la población latinoamericana usará su teléfono para navegar y comprar por Internet.

La transformación digital llegó a un punto sin retorno en América Latina, uno de los mercados con un crecimiento exponencial en el ecosistema de pagos digitales. Los avances tecnológicos han transformado los servicios en la última década, los hábitos de consumo de los comercios han cambiado para siempre. Ante este nuevo comportamiento, los merchants, no solo tendrán que adaptarse, sino asimilar las tendencias de un mercado en constante cambio con el objetivo de proporcionar una experiencia realmente satisfactoria para sus usuarios.

Para que nos demos una idea, de acuerdo a la CEPAL, hace un poco más de tres años, 430 millones de personas ya estaban conectadas a Internet en América Latina y el Caribe, lo que equivale a un 67% de la población latinoamericana. Esto ha convertido a LATAM en la cuarta región del mundo con mayor penetración de usuarios de Internet, después de Norteamérica (88.5%), Europa (82.5%) y los países de la Comunidad de Estados Independientes (CEI, 72.2%).

La ultra digitalización ha permeado en casi todos los mercados; desde Marketplaces, servicios financieros, bancos, viajes, productos digitales y servicios, desarrolladoras de videojuegos, etcétera. Según datos de la Agenda digital para América Latina y el Caribe, cerca de 70% de la población en la región es usuaria de Internet, mientras que en 2021, la penetración de internet creció en un masivo 2658%. Actualmente, la penetración de internet en el continente latinoamericano está en un 75,6 %: 10 puntos por encima del promedio mundial, de acuerdo con datos de Internet World Stats.

Esta digitalización acelerada que se ha vivido en los últimos años, ha impulsado el aumento de las formas de pago, desde criptomonedas, Pix o pagos a través del móvil. En Colombia la situación no es distinta. Conforme a Digital 2021 Global Overview Report, el número de dispositivos móviles conectados en el país es de más de 60 millones, superando con un 119% incluso a la población total colombiana conformada por 51,07 millones de personas.

“América Latina como región es muy interesante, ha crecido en conectividad en los últimos dos años, por lo que proyectamos que seguirá creciendo a corto plazo por arriba de promedios globales en el mercado de pagos digitales”, menciona Juan Franco, Vicepresidente Sr. de Nuvei en América Latina, la plataforma de pago del futuro.

“Colombia junto con Brasil y México, son los tres mercados latinoamericanos que muestran un mayor crecimiento. Es una región en la que aún existe una posibilidad de expansión muy grande. Aún la penetración de ecommerce contra el total de retail es menor que en países más desarrollados, entonces nuestra expectativa de crecimiento en la región es muy grande”, añade Juan Franco.

El desarrollo tecnológico como socio estratégico para enfrentar los retos y tendencias en sistemas de pago

La pandemia fue el detonante final de una tendencia que se venía observando desde hace una década, el comercio electrónico y el internet móvil son las macrotendencias que continuarán liderando los comportamientos de compra en los próximos años. Americas Market Intelligence (AMI) proyecta que habrá un crecimiento anual del comercio electrónico de un 31% hasta 2024, para entonces, los marketplaces representarán el 48% de todas ventas al por menor en la región tanto online como offline, según pronósticos de AMI.

Por su parte, el mercado colombiano ha mostrado avances en la regulación en materia de pagos digitales, además la educación digital también ha manifestado una importante adopción de tecnologías para acelerar los procesos de digitalización en el sistema financiero del país. El incremento en la adopción y uso de medios de pago junto con una mayor inclusión financiera genera crecimiento económico. Según la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, para 2010, un 62 % de los adultos tenía acceso al menos a un producto financiero, comparado con el 87,82 % en diciembre de 2020. A su vez, para 2014, un 61,80 % de los adultos hacía uso de al menos un producto financiero, comparado con el 72,60 % en diciembre de 2020.

“Colombia es importantísimo para nosotros. El ecosistema con el que cuenta el país es ideal para implementar y desarrollar todo tipo de pagos; desde PSE, wallets, QR, Redeban, Cash networks, etcétera. Actualmente contamos con más de 3 mil merchants que han incrementado sus ventas gracias a la cobertura alternativa de pago más amplia de la región. Es el caso de Rappi, desde su inicio ha utilizado la tecnología de Nuvei, los hemos acompañado como partners estratégicos en su crecimiento en diferentes mercados internacionales, además en la integración con distintos medios de pago”, complementa Juan Franco.

“La revolución digital en los países latinoamericanos nos obliga a estar preparados para los retos por venir. La automatización en todos los sectores económicos aceleró el progreso de los pagos online, por lo que los merchants a todos los niveles deben estar preparados para las exigencias del mercado, explica Rafael Lavezzo, Vicepresidente Comercial de Nuvei en América Latina.

El ritmo de cambio de pagos hoy en día no tiene precedentes, ahora más que nunca tanto los merchants como los consumidores exigen una buena experiencia de acceso en todos los canales y formas de pago. Estos sistemas de pagos tienen la capacidad de transformar y habilitar nuevos modelos de negocios, además de transformar la calidad de vida de las personas. La migración y convivencia entre los entornos físicos y digitales, evolucionando a crypto, wallets, pagos móviles son parte de una necesidad que se transforman como una evolución.

“Contar con un socio tecnológico de pagos que ofrezca experiencia en la región y soluciones a la medida, no sólo cubre sus necesidades, sino impulsa al crecimiento de su empresa a través de estrategias y servicios personalizados. El futuro es hoy, estamos frente a la mejor oportunidad de potenciar nuestro negocio en un mercado como América Latina y no podemos desaprovecharla”, concluye Rafael Lavezzo.

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Colombia ya es el tercer mercado más grande en ventas online en la región con el 6,93% del total de las transacciones en el año 2021, conforme a datos del Sistema Económico Latinoamericano y del Caribe (SELA).

Según SELA, Brasil con 29,9% y México con 29,33% ayudaron a que solo en 5 años se triplicarán las ventas de comercio electrónico en América Latina desde los US$36.900 millones del 2016 hasta los US$115.000 millones del 2021.

De acuerdo con datos de Statista en el 2025 un 73% de la población latinoamericana usará su teléfono para navegar y comprar por Internet.

La transformación digital llegó a un punto sin retorno en América Latina, uno de los mercados con un crecimiento exponencial en el ecosistema de pagos digitales. Los avances tecnológicos han transformado los servicios en la última década, los hábitos de consumo de los comercios han cambiado para siempre. Ante este nuevo comportamiento, los merchants, no solo tendrán que adaptarse, sino asimilar las tendencias de un mercado en constante cambio con el objetivo de proporcionar una experiencia realmente satisfactoria para sus usuarios.

Para que nos demos una idea, de acuerdo a la CEPAL, hace un poco más de tres años, 430 millones de personas ya estaban conectadas a Internet en América Latina y el Caribe, lo que equivale a un 67% de la población latinoamericana. Esto ha convertido a LATAM en la cuarta región del mundo con mayor penetración de usuarios de Internet, después de Norteamérica (88.5%), Europa (82.5%) y los países de la Comunidad de Estados Independientes (CEI, 72.2%).

La ultra digitalización ha permeado en casi todos los mercados; desde Marketplaces, servicios financieros, bancos, viajes, productos digitales y servicios, desarrolladoras de videojuegos, etcétera. Según datos de la Agenda digital para América Latina y el Caribe, cerca de 70% de la población en la región es usuaria de Internet, mientras que en 2021, la penetración de internet creció en un masivo 2658%. Actualmente, la penetración de internet en el continente latinoamericano está en un 75,6 %: 10 puntos por encima del promedio mundial, de acuerdo con datos de Internet World Stats.

Esta digitalización acelerada que se ha vivido en los últimos años, ha impulsado el aumento de las formas de pago, desde criptomonedas, Pix o pagos a través del móvil. En Colombia la situación no es distinta. Conforme a Digital 2021 Global Overview Report, el número de dispositivos móviles conectados en el país es de más de 60 millones, superando con un 119% incluso a la población total colombiana conformada por 51,07 millones de personas.

“América Latina como región es muy interesante, ha crecido en conectividad en los últimos dos años, por lo que proyectamos que seguirá creciendo a corto plazo por arriba de promedios globales en el mercado de pagos digitales”, menciona Juan Franco, Vicepresidente Sr. de Nuvei en América Latina, la plataforma de pago del mañana.

“Colombia junto con Brasil y México, son los tres mercados latinoamericanos que muestran un mayor crecimiento. Es una región en la que aún existe una posibilidad de expansión muy grande. Aún la penetración de ecommerce contra el total de retail es menor que en países más desarrollados, entonces nuestra expectativa de crecimiento en la región es muy grande”, añade Juan Franco.

El desarrollo tecnológico como socio estratégico para enfrentar los retos y tendencias en sistemas de pago

La pandemia fue el detonante final de una tendencia que se venía observando desde hace una década, el comercio electrónico y el internet móvil son las macrotendencias que continuarán liderando los comportamientos de compra en los próximos años. Americas Market Intelligence (AMI) proyecta que habrá un crecimiento anual del comercio electrónico de un 31 % hasta 2024, para entonces, los marketplaces representarán el 48% de todas ventas al por menor en la región tanto online como offline, según pronósticos de AMI.

“La revolución digital en los países latinoamericanos nos obliga a estar preparados para los retos por venir. La automatización en todos los sectores económicos aceleró el progreso de los pagos online, por lo que los merchants a todos los niveles deben estar preparados para las exigencias del mercado, explica Rafael Lavezzo, Vicepresidente Comercial de Nuvei en América Latina.

El ritmo de cambio de pagos hoy en día no tiene precedentes, ahora más que nunca tanto los merchants como los consumidores exigen una buena experiencia de acceso en todos los canales y formas de pago. Estos sistemas de pagos tienen la capacidad de transformar y habilitar nuevos modelos de negocios, además de transformar la calidad de vida de las personas. La migración y convivencia entre los entornos físicos y digitales, evolucionando a crypto, wallets, pagos móviles son parte de una necesidad que se transforman como una evolución.

“Contar con un socio tecnológico de pagos que ofrezca experiencia en la región y soluciones a la medida, no sólo cubre sus necesidades, sino impulsa al crecimiento de su empresa a través de estrategias y servicios personalizados. El futuro es hoy, estamos frente a la mejor oportunidad de potenciar nuestro negocio en un mercado como América Latina y no podemos desaprovecharla”, concluye Rafael Lavezzo.

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El 61% de los colombianos bancarizados declara operar o tener contratado algún tipo de producto o servicio financiero con neobancos, convirtiéndose junto a Brasil en uno de los dos países de América Latina en los que más bancarizados lo consideran su entidad principal (26%) especialmente entre la población joven.

Colombia ha experimentado un gran incremento en los medios de pago a través del móvil en el último mes: billeteras digitales (+16 p.p) y las apps de pago entre particulares (+9 p.p.). Ambos también crecen como medio de pago principal.

Una vez superada la fase más dura de la Covid-19, vemos hoy la consolidación de la tendencia de convivencia entre los distintos medios de pago que son empleados por los consumidores en función de sus preferencias y alternativas disponibles en el mercado. En este sentido, Minsait Payments, la filial de medios de pago de Minsait, presenta el XI Informe de Tendencias de Medios de Pago, el cual ha sido realizado con la colaboración de Analistas Financieros Internacionales (AFI) y ha incluido la visión de 225 directivos y expertos del sector, así como las recogidas en las 4.800 entrevistas realizadas a la población bancarizada de Latinoamérica, España, Italia, Portugal y Reino Unido.

En este sentido, los expertos entrevistados confirman la tendencia al uso simultáneo de varios medios de pago sin que exista previsión de abandonar ninguno a corto plazo, mientras que de cara a 2030, 1 de cada 3 apunta a un empate técnico entre las tarjetas y los pagos desde cuenta, por su lado el dinero en efectivo se sitúa en la tercera posición del ranking y solo uno de cada siete entrevistados lo ve como medio de pago de uso mayoritario en 2030.

El efectivo sigue siendo el medio de pago principal en Colombia mientras crecen los pagos digitales

Según el XI Informe de Tendencias de Medios de Pago, durante 2021 las tarjetas y otros medios digitales tomaron mayor relevancia en América Latina y el efectivo redujo su participación. Sin embargo, en el caso de Colombia la dinámica fue diferente pues el efectivo se mantuvo como el método de pago principal (28%).

Le sigue la tarjeta, sólo considerada por el 23 % de los bancarizados como su instrumento de pago principal, aunque 6 de cada 10 declara haber realizado pagos con ella en el último mes. Muy reseñable es el crecimiento en la adopción de tarjetas contactless (18 %) en la adopción de tarjetas contactless, lo que le sitúa como uno los países de la región en el que más bancarizados se decanta por este tipo de tarjetas.

 En línea con la tendencia regional, el uso de medios de pago digitales alternativos aumentó, especialmente las transacciones a través de billeteras o agregadores, mostrando un incremento de 15 p.p. en comparación con el último año. El 55% declara haber usado apps de pago entre particulares en el último mes, lo que coloca a Colombia como el tercer país de Latinoamérica con más usuarios que recurren a esta modalidad de pago

Pese al protagonismo indudable que adquieren los pagos digitales, el uso del efectivo sigue habitual en los micropagos y en los pequeños comercios, más propensos a no aceptar medios de pagos alternativos. En este sentido, el 68 % de los colombianos afirma haberse visto obligado a utilizar efectivo en el transporte público, seguido de pequeños y medianos comercios (66 %), servicios profesionales para el hogar (44 %), bares y restaurantes (32 %), servicios médicos y autopistas (31 %), facturas de servicios (26%) y otros como supermercados, entretenimiento, administraciones públicas, hoteles y billetes de avión.

Por otro lado, Colombia se convierte en el tercer país de América Latina (por detrás de República Dominicana y Ecuador) en conocimiento y uso del sistema BPLN (Buy now, pay later), una nueva fórmula de pago que permite comprar a plazos desde el móvil. En esta línea el 39 % de los colombianos afirma conocer este medio de pago.

El auge de los neobancos

Los bancos tradicionales comienzan a ceder espacio en favor de las nuevas compañías que operan en el ámbito financiero y de los pagos, especialmente los neobancos. En este sentido, si bien para la mayoría de los países estudiados el banco sigue siendo la entidad con la que más se opera, otro tipo de entidades están incrementando su presencia en Latinoamérica, especialmente en Colombia y Brasil, donde el 61 % y 64 % de la población bancarizada ya opera con este nuevo tipo de entidad, al mismo tiempo que asume el papel de operador principal para un 26 % de la población en ambos países.

Lo anterior, se explica no solo por la gran presencia de este tipo de entidades, sino también por la edad, ya que son los grupos más jóvenes, tanto en Brasil como en Colombia, los que en mayor medida operan con neobancos y los identifican como sus principales aliados financieros.

A lo que se suma que los colombianos son los que mantienen una relación menos duradera con su entidad financiera principal (6 años de media), mientras de 6 de cada 10 se muestra predispuesto a operar con dos o más entidades del ámbito financiero (bancos y neobancos).

Los pagos a través del smartphone van en ascenso

El uso del smartphone para el envío de dinero, pagos en comercios físicos y compras online se dispara en todos los países. El hecho de que el usuario sea cada vez más móvil indica que este dispositivo sigue su evolución para convertirse en la cartera, el instrumento de pago y el canal desde el que se realizarán las compras a futuro.

En el caso de Colombia, continúa aumentando el uso de las apps de pago entre particulares desde el móvil, que ya son empleadas por el 55 % de la población bancarizada, especialmente para el envío de dinero a amigos, familiares o conocidos, y son el medio de pago favorito del 16 % de la población. Además, los colombianos que pagan con dispositivo móvil se decantan mayoritariamente (54 %) por la modalidad de pago directamente desde la app (inApp), así como el 46 % lo hace desde la modalidad de lectura de QR de los propios establecimientos, mientras que el 38 % paga a través de un código QR o de barras generado en el móvil.

El uso del smartphone para realizar compras en e-commerce también sigue creciendo en Colombia, donde el 74 % colombianos declara utilizarlo. A ello se suma el incremento de la frecuencia en compras online, que son realizadas al menos una vez cada tres meses por el 23 % de los colombianos y por lo menos una vez al mes por el 54 % de la población. Asimismo, la tarjeta encabeza el ranking de medios de pago más habituales para compras online en el país (52 %) y se evidencia un aumento en el uso de las aplicaciones de pago entre particulares respecto al último año, llegando a un 42 % de uso.

Colombia es, asimismo, el país latinoamericano con mayor proporción poblacional que usa el doble factor de autenticación para compras online (58%), destacándose la modalidad de introducir el PIN personal más un código de seguridad enviado por SMS al móvil (57%), seguido de abrir la app en el móvil e introducir una contraseña (39 %) y abrir la app en el móvil e introducir huella dactilar (45 %).

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Tigo hizo un análisis sobre cómo cambiaron los hábitos de pago y recarga de sus usuarios con datos de antes y después de la pandemia.

De acuerdo con el estudio de Tigo, los pagos digitales por los servicios contratados con la compañía pasaron del 22% al 44% entre 2019 y 2021.

Las recargas de minutos y datos también experimentaron un crecimiento del 100% desde la pre- pandemia a la actualidad.

La pandemia digitalizó las costumbres de los usuarios de Tigo. Los pagos por canales digitales se duplicaron, si se compara la época pre-pandemia frente a la actualidad. Según cifras recolectadas por Tigo, el 44% de los pagos de facturas hoy se hacen vía digital. Antes de la pandemia, el porcentaje era del 22%.

El análisis de Tigo entregó una cifra interesante: antes de la pandemia, casi el 77% de los pagos se realizaban en canales físicos (tiendas o centros de experiencia); hoy este porcentaje se redujo a 55%.  El estudio de Tigo mostró un fenómeno similar en cuanto a las recargas de minutos y datos: antes de la pandemia el 6% de las recargas se hacían por canales digitales; la cifra creció al 11% entre 2020 y 2021.

“Es importante destacar que los consumidores colombianos, sobre todo del segmento prepago, buscaban tiendas o puntos de recarga físicos por temas de confianza. La costumbre está migrando a digital”, explicó José Mantilla, vicepresidente de Digital de Tigo.

Precisamente, uno de los datos más relevantes del análisis que realizó Tigo tiene que ver con el tiempo que necesita un usuario para completar las transacciones, sea pago o recarga, de un teléfono o de un servicio móvil. Según los datos recolectados por Tigo, un usuario que usa los canales digitales de la compañía solo requiere entre dos y tres minutos para realizar la transacción completa.

“El objetivo de compañías como Tigo es simple: una vez digital, siempre digital. Nuestro reto es tener plataformas que sean tan amigables con la gente, tan sencillas, que el usuario no se desplace a un espacio físico para completar transacciones que puede finalizar sin moverse de su sillón”, explicó José Mantilla.

Las estimaciones de Tigo es que los porcentajes de pago mediante plataformas digitales se mantendrán en el corto plazo y aumentarán en el mediano plazo. Vale señalar que los usuarios de Tigo tienen disponibles opciones de pago desde el portal del operador y mediante la aplicación MiTigo disponible en Play Stote y iOS.

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La pequeña y micro empresa en el país se ha digitalizado notablemente en los últimos años; ahora el reto es diversificar las alternativas de pagos digitales.

Acorde a Mercado Pago, algunas de las tendencias que se vislumbran para el país tienen que ver con el robustecimiento de la billetera virtual, la masificación de terminales POS y los lectores mPOS, la inclusión, reducción del uso del efectivo, entre otras.

Incluso, en materia de terminales de pagos, la tecnología NFC (Near Field Communication) también será clave pues es determinante en el proceso de conectar dispositivos para intercambiar datos y realizar transacciones.

La economía y sistema de pagos nacional viene atravesando un proceso de transformación en el que la tecnología viene siendo el motor de ese fenómeno. Por una parte, la digitalización de las herramientas financieras y la aparición de nuevos métodos de pagos electrónicos continúa acelerándose gracias al impulso que se dio por el contexto generado a raíz de la pandemia.

Lejos de ser un tema coyuntural o una moda, las alternativas de pagos digitales vienen jugando un papel determinante y se espera que, a futuro, ese rol sea mucho más influyente. Para hacerse una idea de las cifras que se manejan, según el informe Payments 2025 & Beyond, realizado por PwC, se espera que para 2030 los pagos electrónicos en el mundo se tripliquen y superen las tres billones de transacciones.

En el caso de Colombia, el panorama es bastante positivo si se tiene en cuenta que, según cifras Mercado Pago se vienen registrando crecimientos de triple dígito en pagos digitales, específicamente del 138% en links de pago y del 150% en páginas web. En cuanto a códigos QR se han presentado incrementos de hasta 5 veces en transacciones y en sectores como el de los restaurantes, el aumento en el uso de esta alternativa es del 170%.

“El futuro de cómo se moverá el dinero ya no será el mismo. La transición hacia métodos de pago electrónicos y la disminución del uso de dinero en efectivo es una tendencia que irá creciendo con el tiempo. Esto implica un rediseño de la estructura del sistema de pagos y una modernización en infraestructura y normatividad, para que se pueda avanzar de una manera más consistente y tratar de acercarnos al ritmo al que va el mundo en esta materia. Aquí, la aparición de nuevas tecnologías y herramientas digitales serán clave para el país”, afirma Diego Navarro, director de Mercado Pago.

Precisamente, teniendo en cuenta su experiencia en los demás países donde opera y que quizás algunos de ellos van unos pasos más adelante, Mercado Pago presenta alguna de las tendencias que se verán en el país en el futuro cercano:

• Pymes diversificarán sus alternativas de pago: la micro, pequeña y mediana empresa adoptaron las metodologías digitales para realizar transacciones durante la pandemia, pues les permitió mantener una canal efectivo con el consumidor y sobrevivir en medio de las complejidades. Ahora bien, después de la adopción viene la diversificación, por lo que cada vez será más común encontrar comercios que ofrecen terminales de pago mPOS, código QR, links de pago, entre otros. De esta manera, el consumidor tendrá mayores opciones y podrá elegir la mejor conveniencia.

• Masificación de terminales POS y los lectores mPOS: los datáfonos son cada vez más populares en Latinoamérica dada su facilidad para el proceso de pago y los beneficios para la gestión del negocio. En el caso de los mPOS, que es un dispositivo móvil que hace las veces de caja registradora inalámbrica, enfocado principalmente para PyMes y Micronegocios, las cifras en la región son bastante positivas. En los últimos cinco años, Mercado Pago comercializó más de 10,5 millones de lectores y terminales en Argentina, Brasil y México. Además, se convirtieron en un factor para potenciar ventas y contribuir con una mayor formalización de la economía.

De hecho, según un estudio de la Fintech, el uso de las terminales Point, que es el nombre que Mercado Pago le da a sus POS y mPOS, son la puerta de entrada a servicios financieros: más del 40% de los emprendedores en Latam, que cobran mediante la terminal no tiene o no utiliza una cuenta bancaria tradicional. Dado esto, se espera que está sea una de las tecnologías financieras que tome fuerza en las próximos meses y se masifiquen en los comercios, ya que el promedio, según el último reporte de banca de oportunidades, el país tiene 188 terminales POS por cada 10.000 adultos, mientras que, según estimaciones de Mercado Pago, en el caso de Brasil la cifra es de 626 por cada 10.000 habitantes, y 214 en el caso de Argentina.

• Consolidación de los Códigos QR: a pesar de que se viene hablando de esta alternativa de pago desde hace un tiempo, este es un mercado que aún está en su etapa de desarrollo, por lo que se espera que vaya creciendo a corto y mediano plazo. En el caso de Mercado Pago, se proyecta un crecimiento en su uso de hasta 10 veces con relación al año pasado. Así mismo, se prevé también que dicho método también se comience a popularizar en otras regiones del país, además de Bogotá, Medellín y Cali.

• Inclusión financiera: a medida que la conectividad vaya incrementando en el país, los pagos digitales se convertirán en la entrada a productos financieros o en la transición a instrumentos financieros digitales. Ya el reciente Reporte de Inclusión Financiera, elaborado por la Banca de Oportunidades, dejó ver que en 2020 las operaciones financieras realizadas por medios no presenciales tuvieron un crecimiento del 42,7% y el 66,3% del monto transaccionado fue a través de canales digitales. A futuro esta será una tendencia que se mantendrá en esa senda positiva y que les permitirá a más personas acceder a este tipo de productos.

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Un estudio realizado por Mercado Pago, sobre tendencias de pagos online en Latam y Colombia, evidenció que en Latinoamérica el 52% de las vendedoras son mujeres, quienes emprendieron más durante la pandemia y asumieron ese liderazgo.

En Colombia, dentro del portafolio de soluciones de pagos digitales, el uso de Código QR se viene posicionando de manera destacada, con un incremento en su utilización de hasta 5 veces con relación al año pasado.

Según la compañía, el uso de links de pago se incrementó en el país en un 138% y los pagos en páginas web crecieron un 150%.

Recientemente se dio a conocer por parte de la Banca de las Oportunidades el indicador de acceso a productos financieros en el país, que pasó de un 82,5% en 2019 a un 87,8% en 2020, siendo 32 millones los habitantes que a cierre del año pasado contaban con un instrumento de este tipo.

Dentro del reporte se destaca un crecimiento en las operaciones financieras realizadas a través de medios digitales. Las transacciones en canales no presenciales crecieron un 66% en el último año, lo que significó un incremento acelerado versus los años anteriores.

Estos hallazgos coinciden con las tendencias que ha venido identificando en Colombia Mercado Pago, las cuales evidencian un escenario sumamente favorable para el uso de esta tecnología, tanto por parte del consumidor como de las compañías.

Es por esto que la organización presenta a continuación una serie de hallazgos que buscan evidenciar la radiografía de utilización de pagos digitales en Colombia, según el comportamiento que ha evidenciado a través de sus plataformas:

• Mayor confianza por parte del consumidor: 2020 cerró con crecimientos de triple dígito en materia de pagos online y en lo corrido de 2021 la tendencia es igual. Además, de acuerdo a un estudio de Mercado Pago, durante la pandemia 3 millones de colombianos pagaron por primera vez de manera online y el monto facturado en USD creció un 316%. Las tarjetas de crédito continuaron siendo la herramienta más usada y PSE mantiene una alta participación en los pagos digitales. Esto quiere decir que las personas han venido rompiendo ese patrón cultural de recurrir al dinero en efectivo y están confiando más en la tecnología para realizar transacciones.

• Más mujeres acuden a los pagos digitales: según Mercado Pago, antes de la pandemia, el 55% de los vendedores que cobraban a través de medios digitales en Latinoamérica eran hombres. Un año después, las mujeres asumieron el liderazgo con un 52%.

• Soluciones digitales más utilizadas: si bien los pagos online han venido teniendo un crecimiento notable, la modalidad de Código QR se ha convertido en una de las preferidas por los colombianos. De acuerdo a Mercado Pago, durante este año se han presentado crecimientos de hasta cinco veces en la utilización de esta alternativa para realizar transacciones, en comparación con el año pasado. Como dato adicional, el monto más alto pagado en el país por medio de Código QR fue de 10 millones de pesos.

• Pagos digitales como motor de reactivación: la tecnología se convirtió en una de las estrategias más efectivas para sortear los efectos negativos de las coyunturas que vivió el país y les dio vida a las empresas, sobre todo a las pequeñas y medianas. Dentro de las alternativas más utilizadas por las Pymes en Colombia, se destaca un incremento del 138% en la utilización de links de pago, que es una solución a través del cual el emprendimiento envía un enlace a través de chat o correo, por medio del cual la persona puede hacer el pago, evitando el contacto físico y optimizando el proceso de transacción. Así mismo, se registró un incremento del 150% en las ventas a través de las páginas web, siendo también un escenario idóneo para estimular las ventas y mitigar el impacto de las externalidades.

• Categorías que más crecen: dentro de los sectores que más se han dinamizado a través de las transacciones online, según un estudio sobre tendencias de pagos online en Latam y Colombia de Mercado Pago, los más notables fueron Alimentos y bebidas, Estética y cuidado de la salud, Librería y Juguetería y Mascotas, Hogar, Apparel, Electrónica, Autos y motos, entre otros.

• Ciudades que más usan estas tecnologías: Bogotá y Medellín son los puntos en donde los ciudadanos más acuden a este tipo de herramientas. No obstante, a medida que se cierra la brecha digital y que más comercios utilizan métodos de pagos digitales, la penetración de esta tecnología irá creciendo gradualmente en otras regiones importantes del país.

“Los pagos digitales se vienen consolidando como una gran alternativa para seguir avanzando en materia de inclusión financiera y recuperación económica en el país. Tanto el consumidor como los comercios vienen adoptando estas tecnologías y las proyecciones nos indican que este es un comportamiento que va a seguir, lo cual será clave para modernizar el sistema de pagos en el país. Desde nuestro rol como jugador del sector, continuaremos aportando a través de la generación de soluciones de pagos efectivas y de masificar esta tecnología en el país”, afirma Diego Navarro, Director de Mercado Pago Colombia.

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Con la expansión global de Visa Fintech Partner Connect a la región de ALC, instituciones financieras de todos los tamaños pueden acceder a un conjunto de proveedores de tecnología financiera certificados por Visa

Visa anunció la expansión de su programa Visa Fintech Partner Connect, el cual ha sido diseñado para ayudar a instituciones financieras a conectarse rápidamente con un conjunto de proveedores de tecnología escogidos cuidadosamente y verificados por Visa. Al agilizar el proceso de descubrimiento de proveedores, Visa Fintech Partner Connect puede ayudar a los socios emisores de Visa a crear experiencias primordialmente digitales o digital-first sin el costo y la complejidad de tener que desarrollar la tecnología back-end internamente. Visa Fintech Partner Connect se lanzó inicialmente en Europa y ahora está disponible para clientes en América Latina y el Caribe además de Estados Unidos, Asia Pacífico, Europa Central, Medio Oriente y África.

Con Visa Fintech Partner Connect, los clientes de Visa pueden descubrir proveedores de servicios y de tecnología que ofrezcan herramientas y soluciones para todas las etapas del trayecto del consumidor. Los clientes de Visa pueden ponerse en contacto con socios del programa a través del sitio web Visa Partner y recibir beneficios como tarifas reducidas de implementación y descuentos en precios.

«En el entorno actual de nuestra región, desarrollar un producto financiero competitivo requiere más tecnología que nunca antes. Los consumidores quieren tener interacciones fluidas tanto en la web como en sus celulares y quieren acceder a un conjunto más grande de capacidades bancarias digitales», dijo Arnoldo Reyes, vicepresidente de Alianzas Digitales, Fintech y Emprendimientos de Visa para América Latina y el Caribe. «Hemos reunido una comunidad de plataformas de tecnología de pagos y de banca para agilizar el proceso de descubrimiento y de adquisición de socios para nuestros clientes, con el objetivo final de acelerar la adopción de innovaciones primordialmente digitales».

«Programas como Visa Fintech Partner Connect, los cuales ayudan a agilizar el proceso de selección y tercerización de proveedores de tecnología financiera, pueden ayudar a que los bancos más pequeños aceleren su plan digital, retengan y expandan su base de clientes y reduzcan sus costos», dijo Tina Giorgio, presidenta y CEO de ICBA Bancard.

Los socios del programa en América Latina y el Caribe al momento del lanzamiento ofrecen una variedad de soluciones, que incluyen desde funciones administrativas hasta nuevos servicios front-end como:

• Adquisición y puntaje alternativo: Neener Analytics

• Apertura de cuentas, seguridad y cumplimiento normativo, relación con el cliente: Neoris (KDP)

• Administración de tarjetas y nuevos flujos de pagos: G+D

• Administración de tarjetas y apertura de cuentas: Kublau e Idemia

• Relación/interacción con los consumidores: Kaleyra

• Emisión financiera instantánea: Entrust

• Banca abierta: Prometeo API

• Gestión de finanzas personales: UBank

• Seguridad: Jumio

 Para obtener más información acerca de los programas de Visa Fintech Partner Connect, consulte aquí. Para empresas fintech interesadas en unirse al programa como proveedores de tecnología, por favor envíe un mail a fintech@visa.com.

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New Payments Index es el nuevo estudio global de Mastercard aplicado en 18 mercados que buscó conocer los cambios de hábito frente a la adopción de nuevas tecnologías.

El 79% de los colombianos están más abiertos a probar nuevos métodos de pago que hace un año y el 77% compraría más en pequeñas empresas si ofrecieran más opciones de pago. Para el caso de Latinoamérica y el Caribe (LAC) un 59% de los consumidores afirman que evitarían los comercios sin opciones electrónicas.

En Colombia y en la región se marcan tendencias de pago como el uso de las criptomonedas, los códigos QR y la biometría.

En 2020, a medida que el mundo entraba en confinamiento por la pandemia, los consumidores cambiaban sus hábitos de compra y migraban hacia los pagos sin contacto y las compras en línea. Además, con el cierre de tiendas y el distanciamiento social, los comerciantes en todo el mundo trasladaron sus negocios al ecosistema digital, adoptando el comercio electrónico y explorando nuevas formas de pago. Un año después, Mastercard lanza “New Payments Index” el nuevo estudio que evidencia los cambios de hábito frente a la adopción de nuevas tecnologías a nivel global.

El informe realizado en 18 mercados de todo el mundo, muestra que el 93% de las personas se plantean usar al menos un método de pago emergente. Específicamente dentro de la región de América Latina, el 83% de las personas planea usar al menos un método de pago emergente como las criptomonedas, la biométrica, las tarjetas sin contacto o el código QR. Adicionalmente el 65% de los encuestados confirman que ya han probado un nuevo método de pago a raíz del covid19 y que no lo habrían hecho en circunstancias normales.

La pandemia ha impulsado a las personas a probar nuevas opciones de pago flexibles para obtener lo que quieren y para el caso de Colombia, el 79% de los usuarios están más abiertos a probar nuevos métodos de pago que hace un año. Además el 78% de los colombianos comprarían en pequeñas empresas que ahora tienen presencia en línea, mientras que el 77% compraría más en pequeñas empresas si ofrecieran más opciones de pago como pagos sin contacto, compras en línea o compras por medio de una aplicación móvil, etc.

Con esta demanda por parte de los consumidores, también surge una mayor expectativa de que las empresas proporcionen múltiples maneras de comprar y pagar. De hecho, el 56% de los colombianos afirman que evitan los comercios que no aceptan pagos electrónicos de ningún tipo. Para el caso de Latinoamérica y el Caribe (LAC) un 59% de los consumidores afirman que evitarían los comercios sin opciones electrónicas.

“Los consumidores buscan flexibilidad en su consumo y por eso los comercios necesitan mayor adaptación frente al escenario digital que promete seguir en aumento. En Mastercard trabajamos para que los comercios cuenten con diversas y mejores opciones para avanzar por el camino de la digitalización y para que logren satisfacer las expectativas de sus consumidores” comenta Federico Martínez, Country Manager de Mastercard Colombia.

En Colombia se muestran diferentes tendencias de pago como el uso de las criptomonedas, los códigos QR y la biometría. En este sentido, el 59% de los colombianos consideran que le están dando más uso a las criptomonedas que hace un año, el 36% de los colombianos consideran que es esta es una forma segura de hacer pagos y el 73% están interesados en aprender más sobre criptomonedas. Para el caso de Latinoamérica y el Caribe, el 37% de los consumidores tienen previsto utilizar las criptomonedas durante el próximo año y dentro del 61% de los consumidores que están más abiertos a usarlas que hace un año, el 67% son millenials.

Así mismo, el 62% de los colombianos se sienten más seguros con las tecnologías biométricas que con la introducción de un PIN para verificar una compra. El 73% de los colombianos afirman que perciben esta tecnología como más limpia y el 69% la ven como una forma de pago más conveniente. Además, el 46% de los consumidores en Latinoamérica y el Caribe tienen previsto utilizar la biometría en el próximo año y a la hora de pagar el 74% lo ven como un método más limpio y el 70% como un método más cómodo.

Finalmente la confianza, la percepción de seguridad y de comodidad han sido los mayores motores de consumo durante el último año. Por eso, el 86% de los colombianos buscan que las opciones de pago que ofrece el comerciante sean seguras, el 36% de los colombianos y el 48% de los consumidores en Latinoamérica y el Caribe están abiertos a compartir información con el fin de tener recomendaciones de productos personalizadas mientras que el 63% de los colombianos dicen que ahorrar tiempo es una razón por la que probarían nuevos métodos de pago – 64% para el caso de los consumidores en LAC.

Ante el interés del consumidor en las nuevas tecnologías de pago, las empresas tendrán que continuar con su adaptación a largo plazo. Un estudio reciente de 5,500 comerciantes de Mastercard, mostró que entre el primer trimestre del 2020 y el primer trimestre del 2021, más de una quinta parte de estos comerciantes aumentaron globalmente la cantidad de formas en que conectaban con los consumidores, ya sea habilitando canales de comercio electrónicos o aceptando transacciones de la tecnología sin contacto. Durante el mismo período, Mastercard presenció un aumento del número total de transacciones sin contacto por encima de un 30%.

Para abordar esta preferencia del consumidor por experiencias de pago rápidas y sin contacto, muchos comercios han recurrido a los pagos sin contacto. Ahora, casi el 90% de las transacciones en persona a nivel mundial se llevan a cabo ante un comerciante habilitado con tecnología sin contacto y casi todas las categorías de comerciantes presenciaron un aumento en las transacciones sin contacto como una proporción total de transacciones en persona de año a año en el primer trimestre del 2021.

Los cambios de conducta se han visto reforzados por el deseo de los consumidores de contar con múltiples opciones de compra. El 82% de los consumidores en Colombia y el 86% de los consumidores en LAC esperan poder comprar lo que quieran, cuando quieran y como quieran. Las empresas que puedan proporcionar múltiples formas de comprar y pagar estarán mejor posicionadas para satisfacer estas expectativas. Mientras la demanda por los pagos emergentes continúe, se necesitará una gama más amplia de soluciones de pago, de ideas y de productos para satisfacer el acelerado entusiasmo que define los pagos del futuro para garantizar experiencias de compra fáciles, rápidas y seguras.

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Diego Navarro, director de Mercado Pago en Colombia.

Durante el desarrollo de un Foro Virtual sobre pagos digitales en el país, se dio a conocer que la fintech fue autorizada por la Superintendencia Financiera para operar bajo esta figura.

Con este aval, Mercado Pago podrá fortalecer su portafolio de servicios y traer a Colombia soluciones digitales que ya tiene en otros países de la región.

En el evento virtual, en el que se confirmó la noticia, participaron representantes del Ministerio TIC, Innpulsa, Colombia Fintech, Cámara de Comercio Electrónico, Superintendencia Financiera, Alianza In y Mercado Pago.

Colombia continúa viviendo un boom en materia de pagos digitales y prueba de ello son los grandes avances en la edificación del ecosistema fintech, el robustecimiento del portafolio de soluciones financieras y la entrada de nuevos jugadores al mercado.  Bajo ese contexto favorable, durante la realización de un Foro Virtual sobre pagos digitales, se dio a conocer que Mercado Pago, fintech líder en Latinoamérica, recibió la autorización para constituirse como Compañía de Financiamiento.

De esta manera, la organización continúa avanzando en su apuesta por el país y en su plan de inversión, que abarca la inclusión de soluciones financieras digitales que ya operan en otros países de Latinoamérica y que más adelante irán llegando a Colombia progresivamente.

“Venimos de un 2020 muy positivo en materia de pagos digitales, llegando a tener crecimientos de triple dígito, y somos muy optimistas sobre la dinámica de la industria para 2021. Continuaremos trabajando bajo nuestro propósito de generar soluciones que promuevan la inclusión financiera en el país, para lo cual iremos avanzando en el fortalecimiento de nuestro portafolio de productos”, señaló Diego Navarro, director de Mercado Pago en Colombia.

A la par de este anuncio, durante el Foro Virtual se abordaron temáticas de gran interés en la que participaron importantes panelistas como Maria Fernanda Quiñones, presidente ejecutiva de la Cámara de Comercio Electrónico; Simón Osorio, subdirector de Transformación Sectorial en el Ministerio TIC; Luz Gómez, vicepresidente de Capital y Operaciones en Innpulsa; Jorge Alexander Castaño, superintendente Financiero; Erick Rincón, presidente de Colombia Fintech; David Luna, presidente Alianza In, y Diego Navarro, director de Mercado Pago Colombia.

En materia de comercio electrónico y transformación digital, se analizaron las principales tendencias que se vienen evidenciando en la industria desde el año pasado, momento en el que a raíz de la coyuntura se presentó un crecimiento exponencial en el uso de estas tecnologías. Según afirmó Maria Fernanda Quiñones, presidente ejecutiva de la Cámara de Comercio Electrónico, “entre 2016 y 2019 se presentó un incremento del 90% en ventas a través de estos canales, y en 2020, este aumento fue del 30%. Para 2021, se espera un crecimiento del 16%. Precisamente, de cara al futuro, será clave darle sostenibilidad al comercio electrónico y hacerlo trascender, entendiéndolo como un ecosistema que se debe impulsar desde cada uno de los eslabones de su cadena de valor para que realmente potencien su capacidad de ser dinamizador de los intercambios económicos de las personas y hacer contribución al desarrollo económico del país”.

En el caso de Innpulsa, Luz Gómez, vicepresidente de Capital y Operaciones, manifestó que se ha venido trabajando de manera constante en la construcción de una cultura digital. “Buscamos generar valor social y económico a través de la transformación digital,  para lo cual estamos en la tarea de llegar a 3.500 mipyme en el país, impactando a alrededor de 20 mil empresarios con iniciativas y capacitaciones para el fortalecimiento de las habilidades. Queremos consolidar un modelo sostenible a través de las cuales las personas puedan conocer las bondades de las herramientas tecnológicas y las adopten en sus diferentes procesos”.

En cuanto a los Códigos QR, uno de los ejes temáticos tratados en el Foro, se hizo énfasis en la aceleración que viene viviendo el país en términos de inclusión financiera y en la importancia de las soluciones de pagos digitales para continuar avanzando en este frente. Así mismo, se reiteró la importancia de la alfabetización digital y de la educación, pues además del robustecimiento de la oferta de productos financieros y de la accesibilidad, es fundamental hacer una labor pedagógica y que las personas no solo tengan estos instrumentos, sino que también los usen.

Adicionalmente, Erick Rincón Cardenas, presidente de Colombia Fintech, se refirió a cómo la industria financiera se ha transformado gracias a la tecnología, lo que ha llevado a la banca tradicional a incorporarla y a entender que por medio de su adopción y del omnicanalidad se puede acercar a las audiencias. “En materia de soluciones financieras, un ejemplo claro son los créditos digitales, uno de los fenómenos más inclusivos en el país. En los últimos 3 años se han generado 4.5 millones de créditos digitales, los cuales han tenido un promedio de colocación de 300 mil pesos, cada uno. Se hace necesario sin embargo crear la categoría jurídica de crédito digital. Por otro lado, se han venido dando desarrollos para hacer más competitivo el sistema de pagos digitales y evitar posiciones oligopólicas de ciertos actores como consecuencia de asimetrías regulatorias. Es por esto que se debe seguir trabajando en la modernización del sistema de pagos y evitar las asimetrías que se evidencian en cuanto a impuestos como el Gmf o las retenciones”.

En la conclusión del evento virtual, Diego Navarro enfatizó en la importancia de digitalizar la economía colombiana y de llegar al consumidor con soluciones seguras y fáciles de usar como los Códigos QR. En ese frente, Mercado Pago le apuesta a tener para este año más de 5.000. puntos de ventas con esta tecnología, que están en etapa de implementación y que se espera transite en el mediano plazo a una fase de masificación.

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La innovación sigue siendo uno de los ejes de la operación del banco digital. Ahora comparte su nueva funcionalidad: Súper QR, para pagar rápido y de manera segura.

El primer neobanco del país cerró 2020 con un crecimiento del 164% en usuarios totales y un aumento de 400% en transacciones.

Nequi se consolida como una empresa cebra, porque tiene como objetivo ser rentable y sostenible en cada una de sus dimensiones: ambiental, social y económica.

La pandemia ha generado cambios en todo y en todos. Para Nequi, el primer neobanco del país, ha sido una oportunidad para consolidarse como empresa cebra, a través del impacto positivo que logra en la sociedad, con sus estrategias de inclusión y pedagogía financiera.

Por eso, debido a que el COVID-19 transformó el manejo de la plata, Nequi ha desarrollado diferentes herramientas, que permiten hacer movimientos de manera fácil y con seguridad, reivindicando el papel fundamental del ahorro y recobrando la confianza en los servicios financieros en pro de mejorar la calidad de vida.

Una de estas funcionalidades es el Súper QR, un código especial que les permite a los usuarios del banco digital, cancelar directamente en las cajas de pago, sin contacto, de una forma ágil. Esta solución opera en doble vía, porque el comercio también recibe beneficios relacionados con costos de comisiones y facilidad en las conciliaciones de ingresos.

Además, con el Súper QR de Nequi, el comprobante de pago le llega al instante al operador de la caja, y no es necesario que el usuario envíe esta información por WhatsApp o deba exponer su celular para que le tomen una foto a la pantalla.

El Súper QR se implementó inicialmente en los supermercados Euro de Medellín, pero el banco digital proyecta llegar pronto a más almacenes de grandes superficies.

Este servicio se apalanca en la tendencia de pagos digitales que se vive en el país. Según las cifras más recientes de la Superintendencia Financiera, el canal que más utilizaron los colombianos para las transacciones y pagos fue el celular, con 2.66 millones de operaciones, por $13.006 millones.

Además, con la contingencia generada por la pandemia, se observó una fuerte aceleración en la adopción de servicios financieros digitales, que trajo consigo para Nequi, un crecimiento del 164% en la base de usuarios y el aumento de 400% en transacciones.

“Ahora con más de 5.8 millones de usuarios, se fortalece nuestro compromiso con la disponibilidad, el servicio y el diseño de experiencias centradas en las personas. Queremos acompañarlos día a día con soluciones que les faciliten la vida y les generen bienestar”, aseguró Andrés Vásquez, CEO de Nequi.

El Súper QR hace parte del modelo que Nequi desarrolla específicamente para los comercios, el cual ofrece canales de pago que tienen menos costos, requieren estructuras más livianas para la integración y representan facilidad y baja operatividad.

“Negocios Nequi es una plataforma con la que buscamos acompañar también a los negocios para avanzar juntos. Les damos herramientas para que se adapten a los nuevos modelos comerciales y sus clientes cuenten con mayores oportunidades de acceso a sus servicios y productos”, indicó Andrés Vásquez.

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