A pesar del crecimiento de los pagos digitales, el dinero en efectivo mantiene una participación significativa en el gasto de los hogares colombianos, superando los niveles de 2021.

El 30% de los consumidores en el mundo aún prefieren realizar sus pagos en efectivo por razones de seguridad y aceptación, Colombia se mantiene como líder en el uso del efectivo junto con México.

Aunque los datafonos experimentaron un crecimiento del 18% en comparación con 2022, la expansión de los pagos con tarjetas ha mostrado desaceleración.

Junto con un crecimiento importante en los pagos digitales y un entorno económico desafiante, el dinero en efectivo sigue teniendo una participación significativa en el gasto los hogares colombianos en 2024, inclusive con una participación superior a la del 2021, según un reciente estudio realizado por la firma Raddar. “Pese al crecimiento que han registrado los créditos de consumo, el peso del efectivo dentro del gasto de los hogares continúa siendo preponderante (85% para junio de 2024). Este efecto puede ser más marcado en otras regiones del país, donde el acceso a productos financieros es menor”, asegura el reporte.

A nivel global, alrededor del 30% de los consumidores en diversos países aún son reacios a adoptar pagos completamente electrónicos, destacando la falta de aceptación uniforme, fallas de conectividad y preocupaciones sobre la seguridad de estos métodos. En el ámbito regional, Colombia y México se destacan por su alta preferencia por el efectivo. Aunque Chile y Brasil también incrementaron su uso en 2023, Colombia sigue liderando en este aspecto.

El contexto de alta inflación ha llevado al Banco Central de Colombia a adoptar una política monetaria restrictiva, aumentando las tasas de interés y frenando el crecimiento del efectivo circulante. A pesar de estas medidas, el efectivo sigue siendo el protagonista como el principal medio de pago en el consumo de hogares. En 2024, la participación del efectivo en el gasto de los hogares colombianos ha aumentado, impulsada por una mayor entrada de remesas y una disminución en el uso del crédito. Esta situación ha sido parcialmente afectada por un mercado laboral deteriorado, que implica restricciones de ingresos para los hogares y desafíos en el acceso y uso de productos financieros.

Según datos del Banco de la República, la velocidad de circulación del dinero, que mide la frecuencia con la que el dinero cambia de manos en la economía, se ve influenciada por varios factores, incluyendo la tasa de interés y la inflación. En el corto plazo, cambios en estas variables pueden afectar significativamente la demanda y circulación de dinero[1].

En julio de 2024, la inflación en Colombia se situó en el 6,86%, en línea con las expectativas del mercado. Esta cifra se debe en parte a las presiones en los precios de alimentos frescos, que aumentaron por primera vez desde diciembre de 2022, y a los elevados costos de los arriendos que se encuentran en máximos históricos de los últimos 15 años.

Adicionalmente, al mes de abril, 11 de las 12 canastas de gasto mostraron un aumento positivo, destacando la dinámica de recreación y cultura, aunque se observó una disminución en la compra de electrodomésticos como televisores y consolas de videojuegos. A pesar de este cambio en los patrones de gasto, el efectivo continúa siendo el medio de pago predominante en varias categorías de compras y servicios.

Por su parte, los datafonos, aunque con un crecimiento del 18% respecto a 2022, han mostrado una desaceleración en su tasa de expansión. Este crecimiento en el uso de tarjetas de débito y crédito ha sido relevante, pero el efectivo sigue dominando en sectores como transporte público, servicios profesionales y compras en supermercados. En cuanto a los corresponsales físicos, se ha evidenciado una caída en su número de actividades, reflejando un posible aumento en el uso de corresponsales digitales como PSE y Transfiya.

El estudio también destaca el crecimiento de las billeteras digitales, que, aunque están ganando terreno, su expansión ha sido lenta. Estos servicios electrónicos han comenzado a desempeñar un papel más importante en los tres niveles de ingreso, especialmente en los segmentos de ingresos bajos, debido a su accesibilidad y facilidad de uso. Sin embargo, la transacción en efectivo para las canastas de bienes y servicios esenciales, incluyendo alimentos, vivienda y servicios de salud, sigue siendo la opción principal.

Además, el estudio revela que el uso del efectivo mantiene su relevancia en todas las generaciones. Por ejemplo, los Centennials siguen liderando como la generación que más utiliza dinero en efectivo, mientras que en la Generación X se ha observado un aumento en el uso de tarjetas de débito, lo cual se atribuye a una mayor capacidad para el ahorro y un menor endeudamiento en tiempos de altas tasas de interés

El director general de Prosegur Cash en Colombia, Andrés Daza, mencionó: «Resaltamos que junto con el avance de los métodos de digitales de pago, este estudio deja en evidencia como el efectivo sigue siendo indispensable en el contexto económico actual. Esto se puede atribuir a varios factores, entre ellos a que los pagos en efectivo ofrecen anonimato en las transacciones, siempre están disponibles a pesar de fallas técnicas que pueden presentar los medios electrónicos, y también por que están blindados contra riesgos de fraude cibernético”.

En síntesis, aunque la digitalización de los pagos va avanzando, el efectivo sigue siendo una herramienta crucial en la economía colombiana, reflejando la transición gradual hacia una mayor inclusión financiera y adaptación tecnológica. El uso del efectivo en Colombia se mantiene fuerte, especialmente en categorías de gastos cotidianos y entre diferentes generaciones y niveles de ingreso, demostrando su resiliencia en un entorno en constante cambio. “La combinación de métodos digitales y pagos en efectivo no solo asegura un dinamismo en la inclusión financiera para todas las personas del país, sino que también permite que todos los sectores de la población participen plenamente en la economía”, complementó Daza.

[1] Revista Ensayos Sobre Política Económica (ESPE) – La velocidad de circulación y la demanda de dinero en el corto plazo en Colombia. | Banco de la República (banrep.gov.co)

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Prosegur identifica desafíos clave en seguridad durante la temporada navideña, incluyendo la gestión de masas, ciberataques y desafíos geopolíticos, subrayando la importancia de estrategias de seguridad integradas.

La temporada de Navidad trae consigo un aumento en riesgos de seguridad física, tecnológica y sociopolítica, según el último informe de Prosegur, destacando la necesidad de medidas de seguridad proactivas y colaborativas.

La temporada de fin de año presenta desafíos particulares en materia de seguridad. Esta temporada, que impulsa la economía global con un incremento en ventas y turismo, también aumenta la exposición de empresas y consumidores a una variedad de riesgos en un entorno globalizado y tecnológicamente dependiente.

Con el incremento de la criminalidad organizada es vital adoptar un enfoque de riesgo sistémico para entender y mitigar los efectos en cascada que pueden surgir. Por esta razón, Prosegur ha desarrollado un informe detallando los principales riesgos de la temporada navideña:

1. Seguridad Física y Medioambiental

• Gestión de masas: El aumento de afluencia en eventos y espacios públicos incrementa el riesgo de incidentes, como fiestas de fin de año y encendidos navideños.
• Hurtos y robos: El aumento de la actividad puede llevar a un incremento en delitos contra la propiedad, incluyendo atracos a personas y robos en domicilios o establecimientos.
• Eventos climáticos extremos: Fenómenos meteorológicos pueden provocar daños significativos en algunas zonas del país que puedan ser propensas a ellos.
• Fraudes y estafas: Especialmente en devoluciones y compras online.
• Pérdida desconocida: Incluye hurtos internos, externos y errores administrativos.

2. Seguridad Tecnológica

• Digitalización: Aumenta el riesgo a ciberataques y fraudes digitales durante la temporada de fin de año.
• Phishing y fraude del CEO: Engaños a empleados para obtener acceso ilegítimo a sistemas y fondos.
• Ransomware: Malware que restringe el acceso a sistemas o datos hasta recibir un rescate.
• Denegación de servicio: Ataques que buscan inutilizar sistemas y redes.

3. Seguridad Sociopolítica y Económica

• Geoeconomía e Interdependencia Internacional: La dinámica entre políticas económicas y relaciones internacionales puede causar inestabilidad en las cadenas de suministro.
• Cadena de suministro: Conflictos geopolíticos y desastres naturales pueden perturbarla, afectando su disponibilidad y costos asociados.
• Aumento de precios y tipos de interés: La inflación y cambios en políticas monetarias pueden impactar el consumo.

Dada la complejidad y la interconexión de estos riesgos, para Prosegur es fundamental que las organizaciones adopten un enfoque holístico y multidisciplinario en la gestión de seguridad durante Navidad. Implementar estrategias proactivas, la colaboración intersectorial y el uso de tecnologías avanzadas son esenciales para mitigar estos riesgos, garantizando así una temporada festiva segura y próspera para empresas y consumidores.

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El efectivo es uno de los medios de pago más usados en Colombia. A pesar del incremento de la digitalización de los pagos, un estudio de la Federación Nacional de Comerciales (Fenalco), con apoyo de Fedeseguridad, señaló que el dinero en efectivo es el principal medio transaccional para muchos sectores económicos.

Según el informe sobre el efectivo y pagos electrónicos en pandemia del Banco de la República, el 78,5% de las compras en los comercios en general se realizan con pagos en efectivo, el mismo estudio hace evidente que en ocasiones, los altos costos de las tarjetas son una barrera importante en la adopción del medio de pago^[1]. Por esto, a pesar de la proliferación de medios de pago alternativos -como las tarjetas o los medios electrónicos-, el efectivo se mantiene vigente al ser el canal menos costoso para operar.

Gracias a la tecnología, el efectivo ahora puede ser gestionado a través de herramientas que permiten su automatización, es decir, implementar dispositivos que se encargan de su manejo y optimizan su uso, lo cual trae grandes beneficios a los negocios u oficinas bancarias que las implementen.

A continuación, Prosegur Cash, referente global del sector de la seguridad privada presenta 5 razones para automatizar el efectivo en tu negocio:

1. Seguridad

La automatización es como poseer una caja fuerte inteligente donde se deposita la recaudación de los puntos de venta de cualquier negocio, en esta se emplea tecnología para el reconocimiento y validación de billetes, evitando así pérdidas. Además, el traslado al banco se da con un equipo preparado para enfrentar los posibles riesgos.

2. Un mejor servicio al cliente

Los empleados no tendrán que preocuparse del manejo directo del efectivo, por lo tanto, se promueve el ahorro de tiempo y se incrementa su disponibilidad para atender a los clientes y enfocar toda su atención en brindar un mejor servicio y responder a las necesidades de los visitantes.

3. Mayor control

Esta herramienta permite tener el control y hacer un seguimiento del ciclo del efectivo en el negocio. Cada día, se realiza un abono y transacciones inmediatas en las cuentas bancarias o fondos de los clientes de la recaudación depositada en el dispositivo. A través de una aplicación se accede a la información operativa integrada en tiempo real, de manera que siempre está disponible para ser visualizada por los usuarios clave y así, tener información de todos los movimientos efectuados.

4. Mayor eficiencia

La automatización genera una reducción clara de los procesos administrativos, mejora la trazabilidad del dinero, garantiza el cuadre de caja, reduce el trabajo manual y -por consiguiente- los errores humanos. Además, aumenta la productividad de cada uno de los empleados y se ahorran los desplazamientos al banco.

5. Competitividad

La digitalización de las compañías en el mercado es necesaria en la actualidad y establece ventajas competitivas frente a aquellas que no han adoptado este tipo de tecnologías. Mantenerse a la vanguardia y automatizar los procesos permite un negocio más preciso, seguro e inmediato y le brinda un factor diferencial frente a la competencia.

“La automatización es una tendencia global y Colombia no se queda atrás en la adopción de estas tecnologías. La gestión del efectivo a través de estas herramientas trae modernización, grandes mejoras para todo tipo de negocios y brinda mayor seguridad en el día a día de nuestros clientes. En Prosegur Cash hemos desarrollado soluciones como Cash Today que revolucionan estas actividades y se manejan de forma sencilla y cómoda tanto para usuarios clave” afirmó Juan Carlos León Rubio, director de Prosegur Cash Colombia.

Cash Today es una solución que se enmarca en los Nuevos Productos de Prosegur Cash. Este nuevo área representa la ambición de la compañía por transformar sus actividades y brindar un portafolio de servicios completo alrededor de la gestión del efectivo. El año pasado, los Nuevos Productos en Iberoamérica reportaron unas ventas de 239 millones de euros, lo que supuso crecer un 40% más con respecto al año anterior. Estas cifras representan una cuarta parte de las ventas totales de Prosegur Cash en esta región.

^[1] Banco de la República. Según el Banco de la República, el 78,5% de las compras en los comercios en general se realizan con pagos en efectivo. Disponible en: https://www.banrep.gov.co/es/blog/efectivo-pagos-electronicos-tiempos-pandemia

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