Carreras clave en el sector financiero: 5 profesiones demandadas en el mercado laboral actual.

En el sector financiero actual, no solo se necesitan carreras enfocadas en finanzas. Este sector demanda profesionales de diversas disciplinas para satisfacer las necesidades de los usuarios modernos y competir en un mercado cada vez más exigente.

Según cifras actualizadas por el Ministerio de Educación, en Colombia, cerca 180,000 jóvenes acceden a la educación superior. Los cuales, en los últimos años de colegio, se encuentran frente a un gran reto: elegir una carrera que responda a sus expectativas profesionales y personales.

La demanda de profesionales para la industria financiera tiende a ser alta y estable, proporcionando una seguridad laboral considerable. Además, suele estar bien remunerada y ofrecerse beneficios adicionales como bonificaciones y oportunidades de crecimiento profesional. Los jóvenes que ingresan a trabajar al sector financiero pueden construir una carrera sólida y próspera, con posibilidades de liderar proyectos importantes y contribuir al desarrollo económico del país.

“El panorama del sector financiero está evolucionando rápidamente, impulsado por avances tecnológicos y nuevas demandas del mercado. El auge de las fintech ha obligado al sector tradicional a redefinir y modernizar sus servicios. Las habilidades en inteligencia artificial, diseño de experiencia de usuario y sostenibilidad se han vuelto esenciales para los profesionales del sector. Las empresas que no se adapten a estas tendencias corren el riesgo de quedarse atrás en un mercado cada vez más competitivo.», afirma Gabriel Farah, Chief Technology Officer de tyba por Credicorp Capital.

Las empresas de este sector están buscando profesionales con habilidades específicas para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades emergentes. tyba por Credicorp Capital comparte algunos de los perfiles profesionales que están ganando una creciente demanda en el sector financiero.

1. Analista de inteligencia artificial: Con el avance de la tecnología, las empresas financieras buscan expertos en inteligencia artificial (IA) para optimizar procesos, analizar datos y predecir tendencias del mercado. Este perfil se dedica tanto al análisis técnico de datos como al apoyo en la toma de decisiones empresariales, utilizando la información obtenida de la recopilación de datos. Su objetivo principal es proporcionar la mayor información posible, evaluando posibles amenazas y riesgos, traducida a insights para el negocio.

De acuerdo con Farah, el aporte de la IA en este sector es bastante importante. Es un área que puede optimizar procesos relacionados con análisis predictivo, gestión de riesgos y cartera, detección de fraudes, atención al cliente, entre otros.

2. Especialista en Ciberseguridad: El sector financiero es un blanco muy atractivo para los ciberdelincuentes, y con el aumento de ataques y amenazas digitales, las empresas de esta industria buscan expertos en ciberseguridad para proteger sus sistemas, sus datos y capaciten constantemente a los equipos de trabajo para robustecer las barreras de protección. Los especialistas en este campo son esenciales para prevenir ataques cibernéticos y garantizar la integridad de la información.

De acuerdo con el informe FortiGuard Labs de Fortinet, en Latinoamérica se necesitan 1.3 millones de profesionales en el área de ciberseguridad. Esto, si se tiene en cuenta que solo Colombia registró 12 mil millones de intentos de ataques en 2023.

3. Desarrollador backend y/o frontend: Con el auge de las fintech, que abarca desde neobancos hasta wealthtech, insurtech, pagos y transferencias digitales, y tecnologías como blockchain, los desarrolladores se han convertido en una pieza clave dentro de los equipos. Estos profesionales no solo construyen la infraestructura de las plataformas, tanto en aplicaciones como en sitios web, sino que también son fundamentales para la innovación continua y la mejora de la experiencia del cliente.

En un entorno donde la competencia está en constante crecimiento y la tecnología es el principal diferenciador, contar con desarrolladores capacitados es esencial para mantenerse a la vanguardia y ofrecer soluciones que realmente satisfagan las crecientes expectativas de los usuarios.

4. Diseñador UX/UI: En el sector financiero actual, ya no basta con ofrecer servicios competitivos en tarifas y rendimientos. Los usuarios son cada vez más exigentes en cuanto a la experiencia que reciben. Este enfoque, junto con la necesidad de desarrollar plataformas digitales que satisfagan de manera eficiente las necesidades bancarias, ha impulsado la demanda de diseñadores UI y UX. Estos profesionales son esenciales para crear interfaces intuitivas y experiencias de usuario optimizadas, lo que se ha convertido en un diferenciador clave en el mercado financiero.

5. Consultor en inversiones sostenibles: La sostenibilidad en las inversiones dejó de ser una tendencia para convertirse en un pilar fundamental para las bancas de inversión, los equipos de gestión de patrimonios y los inversionistas. Hoy en día, los consultores de sostenibilidad financiera son esenciales para que las empresas incorporen los criterios ‘ESG’ en sus estrategias (es decir, ambientales, sociales y de gobernanza).

Estos profesionales, no solo ayudan a las empresas a atraer inversores comprometidos con un futuro más sostenible, sino que también garantizan el cumplimiento de normativas cada vez más estrictas, que les permitan abrirse a otros mercados.

La demanda creciente de profesionales interdisciplinarios en el sector financiero subraya la necesidad de adaptarse a las tendencias emergentes y desarrollar habilidades clave. Los perfiles destacados reflejan una clara evolución hacia la integración de tecnología avanzada, sostenibilidad y seguridad digital. Las empresas están buscando talentos que no solo se adapten a estos cambios, sino que también lideren el camino en un entorno financiero dinámico.

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El próximo miércoles 21 de agosto, se llevará a cabo «tyba Connect 2024: El arte de la planificación financiera», un evento organizado por tyba por Credicorp Capital que tiene el propósito de ofrecer recomendaciones aterrizadas al contexto colombiano para la toma de decisiones financieras. Este evento está diseñado para proporcionar una visión integral sobre cómo manejar las finanzas personales y aprovechar el mundo de las inversiones en el contexto actual, con la participación de tres destacados expertos.

Además de proporcionar un espacio de aprendizaje para la toma de decisiones financieras oportunas, potenciar estrategias de inversión y protección frente a las fluctuaciones del mercado, este escenario también será una excelente oportunidad para adquirir conocimientos prácticos y aplicables que pueden marcar la diferencia en la planificación financiera.

“tyba Connect 2024 es una oportunidad excepcional para profundizar en la toma de decisiones financieras de la mano del conocimiento y experiencia de expertos reconocidos. Este evento no solo te proporcionará estrategias clave para manejar tus inversiones y planificar tu futuro, sino que también te permitirá estar al tanto de las últimas tendencias y desafíos del mercado”, indica Diego Gómez, Chief Commercial Officer de tyba por Credicorp Capital.

Cada uno de los expertos invitados ha construido una carrera profesional ejemplar, destacándose como líderes en sus respectivos campos. Ellos no solo han influido en sus industrias, sino que también han contribuido significativamente al conocimiento y desarrollo de sus áreas de especialización y del país. Los speakers serán:

• Juan Daniel Oviedo, Economista, exdirector del DANE y actual concejal de Bogotá
• Manuela Sánchez, Cofundadora de la startup colombiana Laika
• Daniel Velandia, Managing Director de Research y Economista Jefe de Credicorp Capital

El evento será el miércoles 21 de agosto a las 7:00 p.m. a través del canal de Youtube de tyba por Credicorp Capital, que se puede encontrar como tyba Latam. Cualquier persona interesada en aprender sobre planificación financiera, estrategias de inversión y tendencias del mercado, podrá asistir al evento digital en vivo.

Para acceder al evento, es necesario inscribirse en la siguiente landing de registro, con el fin de poder recibir el enlace de transmisión.

Este evento promete ser un espacio destacado para quienes buscan mejorar sus decisiones financieras y estrategias de inversión. No solo es una ocasión para aprender de expertos en el campo, sino también una oportunidad para conectarse con otros profesionales y aficionados de las finanzas.

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A partir de agosto inicia uno de los periodos más importantes en el calendario tributario de Colombia para personas naturales. Es en este mes cuando se comienzan a vencer los plazos máximos estipulados por la Unidad Administrativa Especial Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN), para que las personas presenten la declaración de renta correspondiente al año gravable 2023, y paguen si les corresponde.

De acuerdo con Diego Gómez, Chief Commercial Officer de tyba por Credicorp Capital, la declaración de renta en Colombia es un informe anual que los contribuyentes presentan a la DIAN detallando sus activos, pasivos, patrimonio e ingresos del año anterior. Este documento determina la base para calcular el impuesto a pagar, cumpliendo con las obligaciones tributarias y contribuyendo al financiamiento del Estado.

Teniendo en cuenta esta importante coyuntura, tyba por Credicorp Capital ofrece información clave que se debe tener en cuenta para cumplir esta obligación de forma adecuada y a tiempo. Esta guía ha sido pensada para evitar dolores de cabeza a los declarantes.

A. ¿Cuándo se debe presentar esta obligación?

El calendario tributario de la DIAN ha fijado los plazos máximos en que se debe cumplir esta obligación, lo que significa que son las fechas límite para no incurrir en incumplimiento. Estas inician el 12 de agosto y van hasta el 24 de octubre de 2024. Los declarantes con número de cédula finalizado en 01 y 02 serán los primeros en vencer su tiempo para presentar su declaración. La secuencia se proyecta en grupos de dos dígitos cada día hábil hasta llegar al 99 y 00. Se estima que en el 2024 entre 4.6 y 6.3 millones de colombianos cumplirán con el requisito.

B. ¿Quienes están obligados a presentar la declaración?

De acuerdo con el experto, el estatuto tributario en el artículo 591 y subsiguientes establece que en Colombia, todas las personas naturales están obligadas a presentar la declaración de renta, a menos que cumplan ciertos requisitos que las exonera. Es fundamental conocer estos criterios para cumplir adecuadamente con las normativas fiscales y evitar sanciones innecesarias. De acuerdo con la ley los contribuyentes son quienes:

• Finalizado el año 2023 tengan un patrimonio bruto igual o superior a $190.854.000 (4.500 UVT).

• Finalizado el mismo periodo hayan tenido ingresos iguales o superiores a $59.376.800 (1.400 UVT)

• Hayan efectuado consumos con tarjeta de crédito equivalentes o superiores a $59.376.800 (1.400 UVT)

• Hayan hecho compras y consumos iguales o superiores a $59.376.800 (1.400 UVT)

• Acumulen consignaciones, depósitos o inversiones financieras equivalentes o superiores a $59.376.800 (1.400 UVT).

C. ¿Qué ingresos que no constituyen renta ni ganancia ocasional según la legislación colombiana?

En Colombia, ciertos ingresos no son considerados como renta ni ganancia ocasional, lo que significa que no están sujetos a impuestos. Algunos ejemplos de estos ingresos incluyen:

Aportes a salud y pensión: Contribuciones a seguridad social, específicamente para salud y pensión, no se consideran como renta gravable.

Utilidades por compra y venta de acciones: Ganancias por compra y venta de acciones que están listadas en la Bolsa de Valores de Colombia (BVC). Estas utilidades no se consideran como renta siempre y cuando no se tenga más del 3% de las acciones en circulación de la empresa en cuestión.

Otros de los ingresos que no se consideran renta ni ganancia ocasional, son los relacionados con el componente inflacionario. Allí se tiene en cuenta la compensación a la que tienen derecho las personas naturales para reducir los efectos de la inflación. Esto se ve reflejado en el ajuste de los ingresos, deducciones o patrimonio con el objetivo de ajustar el valor nominal a su valor real en términos de poder adquisitivo.

D. ¿Cuáles son las rentas exentas y deducciones permitidas para disminuir la base gravable del impuesto de renta, y qué límites se deben considerar?

Las rentas exentas y las deducciones son elementos que permiten disminuir la base gravable sobre la cual se calcula el impuesto que debes pagar. Estos beneficios tienen límites establecidos por la ley.

Rentas Exentas: Son ingresos que no se consideran para calcular el impuesto de renta. Algunos ejemplos son: pagos por pólizas de salud o similares, intereses por créditos de vivienda, gastos por dependientes económicos y los intereses por créditos educativos del Icetex.

Las deducciones por su parte, son gastos que puedes restar de tus ingresos para reducir la base gravable. La reforma tributaria de 2022 permite deducir hasta el 1% del valor de las compras soportadas con factura electrónica, siempre que se paguen con tarjeta débito, o crédito.

E. ¿Se deben declarar bienes que están en el extranjero?

Cuando una persona tiene activos en el exterior con un valor superior a $84.824.000 (2.000 UVT) puede existir una obligación adicional. Si el valor patrimonial de estos activos supera los 3.580 UVT, se requerirá una declaración más detallada, en la cual se deberá incluir los datos discriminados por el valor patrimonial, la jurisdicción donde están localizados, su naturaleza y tipo. Los activos que no alcancen este límite deben declararse de manera agregada, según su jurisdicción y valor patrimonial.

F. ¿Por qué se generan saldos a favor en la declaración de renta? ¿Se puede reclamar este saldo?

En casos específicos, los contribuyentes pueden encontrarse con un saldo a favor al momento de presentar su declaración. Esta situación se puede generar cuando las retenciones en la fuente realizadas durante el año son mayores que el impuesto a pagar del mismo periodo. Este saldo se puede reclamar, siguiendo el procedimiento establecido por los entes encargados y regulatorios.

G. ¿Se puede rectificar una declaración de renta si se detectan errores posterior a su presentación?

La legislación permite la corrección de declaraciones presentadas. Si se han omitido ingresos, deducciones o se hizo una aplicación incorrecta de retenciones y anticipos, se puede presentar una declaración corregida.

El contribuyente debe presentar una declaración sustitutiva la cual debe reflejar las modificaciones necesarias. Este proceso puede dar lugar a una sanción, conforme a lo dispuesto en el artículo 644 del Estatuto Tributario (ET).

H. ¿Qué sanciones se relacionan con la declaración de renta?

– Presentar fuera del plazo: Sanción en la cual se estipula un pago equivalente al 5% del impuesto. Se incrementa cada mes o fracción que exceda la fecha límite.

– No presentar: Pago correspondiente al 20% de las consignaciones bancarias o ingresos brutos o el 20% de los ingresos brutos reportados durante el último ejercicio.

Presentar la declaración de renta a tiempo y de forma correcta es crucial para cumplir con las obligaciones fiscales y evitar sanciones. Es esencial contar con una adecuada asesoría para garantizar que todos los ingresos, deducciones y patrimonios se registren correctamente, maximizando los beneficios y minimizando errores. Al hacerlo, no solo se cumple con la ley, sino que también se contribuye al desarrollo y estabilidad económica del país.

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Aunque el acceso a las inversiones se ha venido democratizando en los últimos años, aún son muchos los que las ven como un terreno complicado y lleno de incertidumbre. Según los resultados del último estudio Índice de Ánimo Inversionista realizado por tyba por Credicorp Capital, el 37% de los colombianos pensaba realizar algún tipo de inversión en los siguientes 6 meses luego de realizada la encuesta; más que la proporción de peruanos y chilenos que veían probable hacerlo.

Varias investigaciones han demostrado que los rasgos de personalidad son importantes para diferentes aspectos de la vida, incluida la salud, el envejecimiento, el éxito marital y profesional, pero también en las decisiones económicas y la relación con el dinero.

Según Science Direct, los rasgos de personalidad también están relacionados con las preferencias del riesgo. Para ellos, los rasgos de personalidad son variables fundamentales para comprender por qué algunas personas son persistentemente optimistas mientras que otras son constantemente pesimistas.

Una forma interesante y divertida de entender cuál es su perfil de riesgo como inversionista es a través de personajes de cine icónicos.

tyba por Credicorp Capital analizó dos personalidades del universo cinematográfico de Marvel: Deadpool y Wolverine, e hizo un ejercicio ilustrativo e hipotético para identificar algunas características que pueden reflejar diferentes estilos de inversionista. Esto le ayudará a comprender mejor la inclinación o apetito de riesgo que tiene como inversionista.

Deadpool: El inversionista audaz y adaptable

Deadpool, también conocido como Wade Wilson (sin la máscara), es un personaje irreverente, audaz y siempre dispuesto a tomar riesgos. Este antihéroe del universo Marvel es conocido por su sentido del humor único y su capacidad para adaptarse a cualquier situación, sin importar cuán adversa sea.

Características de un inversionista tipo Deadpool:

1. Alta tolerancia al riesgo: Deadpool no teme enfrentar situaciones peligrosas y salir de su zona de confort. Los inversionistas con este perfil están dispuestos a asumir riesgos significativos en busca de altos rendimientos. Prefieren activos volátiles como acciones de alto crecimiento.

2. Flexibilidad y adaptabilidad: Como Deadpool, estos inversionistas pueden adaptarse rápidamente a los cambios del mercado. Están dispuestos a ajustar sus estrategias según las circunstancias y no se asustan fácilmente ante la volatilidad.

3. Enfoque en el corto plazo: Deadpool vive el momento, lo que refleja una inclinación hacia inversiones de corto plazo. Este tipo de inversionista prefiere aprovechar oportunidades rápidas y obtener ganancias en plazos más cortos.

Wolverine: El inversionista paciente y resistente

Wolverine, cuyo nombre es James Logan, es un personaje con una naturaleza resiliente y un enfoque mucho más analítico ante los desafíos. Su longevidad y capacidad de recuperación ante las adversidades lo convierten en un símbolo de resistencia, perseverancia y constancia.

Características del inversionista tipo Wolverine:

1. Tolerancia al riesgo moderado: A diferencia de Deadpool, Wolverine prefiere estrategias más sostenibles en el tiempo, buscando estabilidad. No obstante, ante una gran oportunidad estaría dispuesto a asumir un riesgo moderado.

2. Paciencia y perseverancia: Al igual que Wolverine, estos inversionistas saben que la constancia es clave para obtener resultados significativos, por lo tanto, son pacientes y no desfallecen al primer obstáculo (o desvalorización), algo así como “el que persevera alcanza”.

3. Enfoque en el largo plazo: Wolverine entiende que las mejores recompensas llegan con el tiempo. Por eso, este tipo de inversionista tiene una visión de largo plazo para cosechar beneficios sostenibles en el tiempo; saben que el tiempo es su mejor aliado.

Identificar el perfil de riesgo como inversionista es uno de los pasos más importantes antes de empezar a invertir, para poder alinear la estrategia de inversión y las decisiones futuras con los objetivos financieros de cada uno.

Ya sea que se identifique con un Deadpool audaz y adaptable o un Wolverine paciente y resistente, existen plataformas integrales de inversión, como tyba por Credicorp Capital, que ofrecen diferentes alternativas, herramientas, contenidos educativos y asesoramiento  para orientarlo en el camino hacia la construcción del futuro financiero que usted desea. Ten en cuenta que este es un ejercicio hipotético para los personajes, suponiendo que tiene un perfil de riesgo alto y moderado, y no se debe tomar como una recomendación o asesoría de inversión.

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No tiene que ser un político, un director técnico, un generador de contenidos, modelo, médico o jugador de fútbol para lograr ahorrar un capital de $50 millones de pesos; con disciplina financiera, constancia y un buen plan de ahorro, puede lograr este monto.

Alcanzar un ahorro de $50 millones de pesos puede parecer un objetivo complicado, pero con estrategias adecuadas y la disciplina necesaria es totalmente alcanzable. A continuación, tyba por Credicorp Capital, la plataforma integral de inversiones, presenta seis recomendaciones para lograr este objetivo y luego poner ese dinero a trabajar para ti.

Corto plazo

1. Aprovecha ingresos extras: Si recibes una liquidación o indemnización, no permitas que se convierta en «plata de bolsillo». Utiliza este dinero extra para construir un futuro más estable.

2. Primas, bonos laborales o lluvia de sobres por alguna celebración: Ese dinero adicional que recibes en diferentes momentos del año, puede acumularse rápidamente. Al combinar estos ingresos con otros, puedes reunir un monto considerable, el cual podrás diversificar en varias oportunidades de inversión.

Mediano plazo

3. Retornos de una o más inversiones: Si has estado invirtiendo una parte de tus ingresos desde hace un tiempo, con aportes constantes, no es el momento de detenerse. Utiliza los retornos de alguna de tus inversiones para explorar nuevas alternativas, pero asegúrate de informarte bien o contar con el acompañamiento de un asesor financiero.

4. Venta de bienes: Hay bienes a los que les puedes sacar más beneficios de lo que te están dando, incluso, pasar de generar gastos a generar ganancias, por ejemplo, podrías vender un carro e invertir ese dinero para obtener rendimientos considerables con el tiempo.

Largo plazo

5. Reúne capital en pareja o familia: Compartir metas financieras en pareja o familia puede aumentar el compromiso y la capacidad de ahorro. Juntos se puede llegar más lejos, especialmente si cuentan con el acompañamiento de un experto que los asesore.

6. Ahorros y otros ingresos adicionales: Tener un hábito de ahorro desde joven fomenta la disciplina y el control del dinero. Aunque no es un secreto que ahorrar grandes montos puede ser desafiante, la guía de un asesor financiero puede ayudarte a gestionar esos ahorros en productos de inversión adecuados a tus objetivos.

¿Cómo maximizar esos $50 millones de pesos?

¡Invirtiendo! Si quieres invertir $50 millones de pesos, busca asesoría personalizada por parte de expertos certificados que te ayuden a construir un plan de inversiones que se ajuste a tus objetivos, plataformas como tyba por Credicorp Capital ofrecen este tipo de ayuda de manera muy fácil.

Recuerda que antes de tomar cualquier decisión, debes tener en cuenta que toda inversión conlleva riesgo, por eso es importante que conozcas tu perfil de riesgo y te informes muy bien.

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Al iniciar el 2024 muchos colombianos se plantearon metas financieras, con las uvas de las 12 campanadas, con el objetivo de corregir errores del año anterior, cumplir objetivos y alcanzar estabilidad y prosperidad económica. Establecer propósitos financieros no solo implica pensar en querer cumplirlos, sino que requiere poner manos a la obra, hacer un seguimiento juicioso y mantener un control efectivo sobre su dinero.

Desde la construcción de un fondo de emergencia y la reducción de deudas, hasta la planificación para inversiones a largo plazo, estos objetivos no solo fortalecen la salud financiera individual, sino que también permiten enfrentar imprevistos con mayor tranquilidad.

Sin embargo, alcanzar estos propósitos financieros puede ser un gran desafío. Factores como fluctuaciones económicas, cambios en el mercado laboral, gastos inesperados o incluso decisiones financieras pasadas pueden influir en la capacidad de cumplir con las metas establecidas. Además, la falta de educación financiera adecuada y la ausencia de un plan claro pueden dificultar el progreso hacia estos objetivos.

Según la firma Insolvencia Colombia e IFI Inteligencia Financiera, en lo que vamos del 2024 más de 2.000 colombianos se han declarado en quiebra por falta de trabajo, la disminución en sus condiciones laborales, el desorden financiero, los gota a gota, las tarjetas de crédito y las altas tasas de interés que no les permiten refinanciar viejas deudas.

Además, en el estudio global de la empresa de investigación de mercados Ipsos sobre el Costo de Vida, reveló que muchos colombianos no están satisfechos con su estilo de vida, siendo las finanzas una de sus principales preocupaciones. Según la investigación, un 8% de los ciudadanos reportaron tener un nivel de vida confortable, mientras que el 14% manifestó encontrar muy difícil gestionar sus finanzas.

A pesar de las cifras, todavía hay tiempo para manejar estas circunstancias financieras difíciles de manera efectiva. Con determinación y apoyo adecuado, como asesoramiento financiero o educación adicional en gestión de dinero, es posible tomar el control y mejorar la situación económica. Cada paso hacia la reducción de deudas, el establecimiento de un fondo de emergencia y la revisión de hábitos de gasto contribuye significativamente a construir una base financiera más sólida y resistente, preparando el camino hacia un futuro más estable y próspero.

Para Jose Ibarra, Chief Product Officer en tyba por Credicorp Capital «Las circunstancias financieras difíciles son una prueba de nuestra capacidad para adaptarnos y aprender. Cada desafío superado nos enseña lecciones valiosas sobre la gestión del dinero y nos prepara mejor para construir un mejor futuro financiero. Es en estos momentos de adversidad podemos transformar la experiencia en fortaleza, asegurando así un camino hacia la estabilidad económica a largo plazo.»

El directivo también comparte algunas recomendaciones para revisar los propósitos financieros en el segundo semestre del 2024:

1. Revisión y ajuste de metas: Evaluar las metas financieras actuales y ajustar aquellas que sean necesarias. Considerando las circunstancias actuales, cambios en ingresos o gastos, y prioridades emergentes.

2. Actualizar el presupuesto: La actualización del presupuesto es clave para reflejar los ingresos y gastos actuales, de pronto hubo cambios que aún no se han registrado. Identificar áreas donde se puedan reducir gastos innecesarios o aumentar la capacidad de ahorro.

3. Reducción de deudas: Priorizar la reducción de deudas de alto interés. Revisar las opciones de consolidación de deudas si es necesario para simplificar pagos y reducir costos financieros.

4. Exploración de oportunidades de inversión: Investigar oportunidades de inversión que se alineen con los objetivos financieros a largo plazo. Considerando diversificar las inversiones para mitigar riesgos y maximizar rendimientos.

5. Consultoría con un asesor financiero: Si es posible, buscar la orientación de un asesor financiero para revisar la situación actual y recibir recomendaciones personalizadas para alcanzar los objetivos financieros.

En este segundo semestre de 2024 los colombianos deben reflexionar sobre sus propósitos financieros y tomar acciones concretas para alcanzarlos. Con determinación, educación financiera adecuada y constancia será más sencillo cumplir estás metas.

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En este mes del Padre, se honra a todos los padres que no solo son héroes en la vida cotidiana, sino también maestros financieros para sus hijos. Y se reconoce que enseñar a los niños sobre el valor del dinero y la importancia del ahorro y la inversión son lecciones invaluables que perdurarán toda la vida.

La educación financiera debe ser una prioridad en el hogar ya que según una investigación realizada por el Tiaa Institute, se encontró que los hogares con escaso conocimiento financiero enfrentan desafíos significativos en su vida cotidiana en comparación con las familias que sí tienen algún tipo de educación financiera. Según la investigación, el primero tipo de hogar presenta seis veces más probabilidades de luchar para llegar a fin de mes, tres veces más probabilidades de no poder pagar sus deudas, cinco veces más probabilidades de no contar con suficiente dinero para los gastos esenciales mensuales y cuatro veces más probabilidades de pasar más de 10 horas por semana lidiando con problemas financieros.

Jose Ibarra, Chief Product Officer de tyba por Credicorp Capital considera que el ahorro es más que solo acumular dinero, es una mentalidad y un conjunto de hábitos que pueden marcar una gran diferencia en la vida de los niños. “Al brindarles las herramientas necesarias a nuestros hijos para tener una relación sana con el dinero, aprendiendo a administrarlo de manera efectiva, estamos empoderándolos para que en un futuro puedan tomar decisiones financieras adecuadas para sus necesidades y alcanzar sus metas a largo plazo.»

Por ese motivo, en este mes de celebración, tyba por Credicorp Capital comparte algunas estrategias creativas para ayudar a los padres a guiar a sus hijos hacia una educación financiera más sólida.

Jugar para aprender

El aprendizaje a través del juego es una herramienta óptima para enseñar a los niños sobre el manejo del dinero y el ahorro. Los juegos transforman lecciones financieras en experiencias divertidas y fáciles de entender, permitiendo que los niños apropien conceptos importantes de manera natural.

Tres juegos en particular destacan: «La carrera del ahorro», donde los niños compiten por alcanzar metas financieras mientras aprenden disciplina y resistencia; «Monopoly», que enseña sobre administración del dinero, inversión y decisiones financieras estratégicas; y «Cazadores de tesoros», una emocionante búsqueda que promueve la planificación financiera y la satisfacción del ahorro responsable a través de pistas y recompensas. Estos juegos no solo son entretenidos, sino también educativos, ofreciendo una forma divertida y participativa de hablar sobre la importancia del ahorro, la planificación financiera y la toma de decisiones inteligentes.

Estrategias para ahorrar

Además de los juegos, hay estrategias específicas para enseñar a los niños sobre el ahorro y la planificación financiera desde temprana edad, proporcionándoles una base sólida en educación financiera para su futuro. Fomentar el ahorro a corto plazo mediante la fijación de metas, el uso de alcancías caseras y la comparación de precios antes de comprar, junto con enseñarles a reflexionar sobre sus gastos y a ahorrar la diferencia, son prácticas clave. Por ejemplo, se puede realizar una dinámica de pintar una alcancía para ahorrar una parte o todo el dinero que reciben los hijos del “ratón Pérez”.

Consejos para maximizar la educación financiera

Los juegos son una valiosa herramienta para enseñar a los niños sobre estrategias de ahorro, pero su eficacia se maximiza al adaptarlos a la edad y nivel de comprensión de los niños. Es crucial que las reglas y conceptos sean apropiados para su desarrollo. Al iniciar un nuevo juego o actividad, fomenta la participación activa y la toma de decisiones financieras autónomas, lo que les permitirá internalizar mejor los conceptos. Al finalizar cada actividad, es importante dedicar tiempo a reflexionar sobre las lecciones aprendidas, preguntándoles cómo pueden aplicar lo aprendido en la vida real.

Otra manera de maximizar la apropiación de conceptos en etapas tempranas es a través de la lectura. Leer con los hijos es un hábito muy beneficioso para su desarrollo, y hoy en día existen libros ilustrados que explican temas complejos de manera sencilla, con temáticas tan amplias como el dinero, las finanzas, el ahorro, la inversión e, incluso, la inflación. Por ejemplo, algunos son: “Mon y Nedita” de Montse Junyet, “¿Dónde crece el dinero?” de Laura Mascaró y “El día que Pedro quiso una bicicleta” de Juan Carlos González Ibargüen y Paola Aguirre.

La educación financiera desde temprana edad es fundamental para empoderar a nuestros hijos con las habilidades necesarias para manejar su futuro económico de manera responsable. Al inculcarles conocimientos financieros básicos, no solo fomentamos hábitos saludables de ahorro e inversión, sino que también contribuimos a reducir las brechas y barreras de acceso a una educación financiera de calidad. Estas estrategias no solo preparan a los niños para enfrentar los desafíos económicos de la vida adulta, sino que también promueven una sociedad más equitativa y financieramente inclusiva.

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En Semana Santa, muchos colombianos aprovechan para viajar a la playa o a la montaña; entre los lugares favoritos de destino está Cartagena, Santa Marta, alguno de los pintorescos pueblos de Boyacá o disfrutar de las agradables temperaturas y paisajes de la zona cafetera y Antioquia. Tan solo el año pasado, durante estos días festivos, según el Ministerio de Transporte, se movilizaron 10.248.800 vehículos por las diferentes carreteras del país. Con una cifra esperada más alta este año, muchos expertos en finanzas personales se preguntan: ¿a qué costo? La planificación de un viaje puede ser emocionante, pero sin un presupuesto y planeación clara también puede resultar estresante y perjudicial para el bolsillo.

«Muchos colombianos viajan sin planificar con tiempo o pagan con tarjetas de crédito, lo que termina haciéndolos más caros por los precios más altos o por los intereses adicionales que se recargan en cada cuota», indica Ana María Garzón, Digital Sales Lead de tyba por Credicorp Capital.

Si tiene una meta de viaje proyectada, pero aún no tiene clara la fecha o lugar, invertir para hacerlo realidad puede ser una excelente manera de financiar sus aventuras sin afectar su futuro financiero. Según la experta de tyba por Credicorp Capital, estos serían algunos puntos a considerar para planear y ejecutar una meta de inversión con ese objetivo:

1. Define su presupuesto y la fecha deseada: En lugar de endeudarse, establezca un presupuesto realista para su próximo viaje y una fecha específica (hazlo con tiempo), defina una cifra que se acomode a su realidad. Ahora bien, para llegar a ese monto, incluya dentro de sus gastos fijos mensuales una inversión programada para ese viaje; incluso si aún no sabe el destino, comience a construir ese capital mientras se decide; al invertirlo tendrá la oportunidad de generar rentabilidad que le ayude a pagar el viaje.

Teniendo claro cuánto dinero va a destinar a ese viaje, puede repartirlo en transporte, hospedaje, alimentación, actividades, entre otros. Esto le ayudará a orientar mejor su búsqueda, poner prioridades e incluso, saber si un destino es viable o no.

2. Antes de reservar, investigue y compare precios: Tenga en cuenta que los precios, tanto de los tiquetes aéreos como hospedajes, van a variar según la temporada que quiera viajar; sería adecuado planear este viaje para temporada baja donde los precios son más cómodos, pero si definitivamente quiere viajar en temporada alta (diciembre-enero, Semana Santa, puentes y festivos) lo mejor será reservar con anticipación para encontrar mejores ofertas; los expertos dicen que entre 3 y 2 meses antes del viaje se pueden encontrar mejores precios. Al comparar opciones, asegúrese de evaluar la calidad del servicio para evitar malas experiencias durante su viaje.

En algunos buscadores de vuelos puede activar alertas para rastrear los movimientos en los precios, esto le puede permitir aprovechar oportunidades de descuentos. Otra alternativa es usar puntos, millas, cashbacks o cualquier beneficio que tenga acumulado.

3. Invierta en lugar de usar tarjeta de crédito: Evite el pago de intereses excesivos al utilizar tarjetas de crédito para financiar su viaje. En su lugar, planifique con anticipación y considere la posibilidad de invertir sus ahorros en instrumentos financieros que generen rendimientos. Esto le permitirá viajar sin deudas y, en algunos casos, reducir significativamente el costo total del viaje. En la plataforma tyba por Credicorp Capital puedes encontrar diferentes opciones de renta fija, renta variable o portafolios mixtos, con exposición al mercado local e internacional, todo desde un mismo lugar y 100% digital.

4. Ahorre disciplinadamente: Programe ahorros mensuales para su viaje y sea disciplinado en su seguimiento; si recibe un dinero extra, destine una parte de ese dinero al ahorro de su viaje. Y como se mencionó en el punto anterior considere la posibilidad de invertir sus ahorros en alguna alternativa de inversión. Esto le permitirá a su dinero crecer con el tiempo y ayudarle a alcanzar sus objetivos de viaje de manera más eficiente. Recuerde que toda inversión conlleva riesgo de pérdida, por eso es importante que lo hagas de manera estratégica.

5. Cambie su mentalidad financiera: En lugar de pensar en el consumo inmediato, adopte una mentalidad de inversión para sus futuras metas. Al planificar con anticipación y utilizar estratégicamente los recursos financieros, puede lograr sus sueños de viaje sin comprometer su estabilidad financiera a largo plazo.

“Para viajar de forma más amigable con las finanzas personales, es esencial contar con una planificación sólida y evitar financiarse con deudas. De esta manera, el ahorro puede generar intereses que complementen los fondos necesarios para el viaje. Priorizar la inversión en metas y luego realizarlas resulta más beneficioso que gastar primero y luego enfrentar mayores pagos”, concluyó Ana María Garzón.

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Las deudas generadas por la compra de regalos o experiencias costosas pueden generar estrés financiero y presión adicional sobre tu presupuesto mensual. Esto puede afectar tu bienestar emocional y la estabilidad de tus finanzas personales.

Este 14 de febrero se celebra el día de San Valentín, una festividad que tiene su origen en Italia, pero comercializada por Estados Unidos. Aunque inicialmente no era tan popular en Colombia, en los últimos años se ha convertido en una fecha destacada en donde parejas jóvenes lo celebran con postales, chocolates, rosas, cenas románticas y hasta con experiencias extremas.

De acuerdo con una encuesta realizada por la empresa de soluciones de automatización para retailers, Napse, el 47% de las personas encuestadas dice que celebrará San Valentín, es decir, casi uno de cada dos personas. Además, el 43% lo hace con salidas a comer, otro 31% a través de mensajes cariñosos o saludos, y el 26% restante con regalos o detalles de otro tipo.

En ese sentido, y para evitar que sus finanzas sufran por esta fecha, tyba por Credicorp Capital, la plataforma integral de inversiones que brinda acceso a oportunidades y productos de calidad mediante tecnología y asesoría, comparte algunas recomendaciones para tener un San Valentín memorable sin perjudicar su presupuesto:

1. Planifica anticipadamente: No dejes las compras para el último momento. Planificar con anticipación te permite aprovechar precios más bajos y evitar la presión de elegir un regalo costoso de manera apresurada. Ponte a planearlo desde ya, aún tienes tiempo.

2. Investiga y compara: En un mundo saturado de publicidad, tómate el tiempo para investigar sobre los productos y servicios que te interesan. Compara precios, calidad y reputación de las marcas para tomar la mejor decisión sin caer en impulsos innecesarios, o en estafas (así es, en estas fechas los delincuentes aprovechan para hacer de las suyas a través de pautas con ofertas tentadoras, pero falsas).

3. Evita endeudarte: Es tentador recurrir a tarjetas de crédito para financiar regalos lujosos, pero recuerda que el amor no debería medirse por el precio de un obsequio. Ajusta tus regalos a tu presupuesto y evita comprometer tus finanzas a largo plazo.

4. Ofrece regalos personalizados: Los gestos hechos con el corazón valen más que cualquier objeto costoso. Considera regalos hechos por ti mismo, como manualidades o una cena casera, que demuestren tu dedicación y amor hacia tu pareja. Algunas buenas ideas podrían ser fotografías enmarcadas o artículos decorativos personalizados.

Si enfrentas dificultades para pagar deudas o alcanzar tus metas financieras a largo plazo, gastar dinero en regalos costosos puede apartarlo de esos objetivos esenciales. En lugar de endeudarse, es aconsejable planificar con anticipación y establecer un presupuesto realista para celebrar San Valentín. Recuerde que el amor verdadero no se mide por el gasto, sino por gestos sinceros y momentos compartidos.

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La cultura del ahorro e inversión toma cada vez más protagonismo en Colombia. Un hábito que además de garantizar la tranquilidad financiera, permite financiar proyectos de vida y garantizar estabilidad en el futuro.

tyba se consolida como el asesor de inversión más importante de Colombia. Hoy, esta innovadora plataforma cuenta con cerca de 200 mil usuarios, los cuales han entendido la importancia de buscar nuevas alternativas financieras para el ahorro y generar rentabilidad. Una interesante opción con la que los inversionistas, además de acceder a llamativos portafolios, permite planificar, financiar y cumplir metas en el mediano y largo plazo.

“Los más recientes acontecimientos y situaciones del mundo han sido algunos de los referentes que han invitado a las personas a contemplar alternativas con las que pueden hacer un uso más inteligente de sus ingresos. Desde tyba, estamos muy complacidos en poder ayudar a generar una planificación efectiva con la que nuestros usuarios además de garantizar su futuro podrán comprar casa, vehículos, o financiar estudios en el exterior” afirma Valdemaro Mendoza, CEO de tyba.

Pero ¿cuáles son las razones que motivan a los colombianos a ahorrar y a buscar alternativas de inversión? tyba, dentro del proceso de registro y de perfilamiento de cada uno de los usuarios, ofrece la posibilidad de establecer metas y objetivos con los cuales los interesados pueden enfocar sus esfuerzos de ahorro. A partir de esta información ha podido establecer cuáles han sido las prioridades de los colombianos durante el 2020 al momento de iniciar su proceso de inversión.

Este es el top 10 de las inversiones de los colombianos durante este año de pandemia:

1. Viajes: Las vacaciones ocupan un lugar relevante en la planificación financiera de muchos colombianos. La oportunidad de conocer y disfrutar de atractivos destinos en Colombia y el extranjero, es un factor que incide en que muchas personas piensen en generar un tipo de ahorro exclusivo para viajes. Más ahora, cuando sectores como el hotelero y el de la aviación se están reactivando y ofreciendo opciones de desplazamiento y hospedaje bastante favorables para los turistas.

2. Adquirir vivienda: De acuerdo con el Ministerio de Vivienda, solo durante el mes de noviembre del 2020 se habrían comercializado cerca de 21 mil viviendas nuevas en el país. Una cifra sin precedentes, que ratifica no solo la reactivación del sector, sino la gran preocupación de los colombianos por tener casa propia. Ante esta realidad, ya son muchos los hogares donde se ha establecido un plan de ahorro e inversión, el cual tiene como objetivo financiar su techo.

3. Educación: La capacitación y el desarrollo de habilidades son factores que permiten establecer y alcanzar metas de tipo personal y profesional. Es una situación que ha sido muy bien comprendida por un gran número de ahorradores del país, quienes han establecido una dinámica de ahorro que les permita financiar estudios de pregrado y postgrado en universidades de Colombia y el mundo. Estos, se están preparando para ser aceptados en el plan de estudios que más se ajuste a sus intereses en el corto y mediano plazo.

4. Ahorro: Una de las principales moralejas y aprendizajes que deja la pandemia causada por coronavirus, es que todas las personas deben implementar en sus vidas un plan de ahorro con el que pueden afrontar tiempos difíciles. En momentos de incertidumbre, como el vivido al inicio del confinamiento, es necesario contar con fondos suficientes para solventar las responsabilidades personales y financieras cuando la realidad no es muy favorable.

5. Vehículos: Desde hoy, gran parte de las organizaciones están planteando y planificando el eventual regreso de colaboradores a las oficinas. Se habla de la configuración de modelos híbridos de trabajo, en los que ya no se permanecerá tanto tiempo en casa, lo que producirá un aumento de tráfico en las calles y del uso de los sistemas de movilización masiva por cuenta de más desplazamientos de colaboradores. De cara a este escenario, ellos muy seguramente están ejecutando un ejercicio de ahorro que les permita comprar su sistema de transporte ideal: carros, motos, bicicletas, patinetas, se plantean como las principales opciones. Son sistemas que les garantizan una mayor tranquilidad, seguridad y bienestar en las calles de la ciudad.

6. Fondos de Pensión Voluntaria: Es uno de los factores que toma más relevancia en los ahorradores del país. Hoy están tomando las medidas necesarias para consolidar el capital necesario para disfrutar de una vejez digna y sin preocupaciones. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, para finales del 2019 en el país existían cerca de 730 mil afiliados, los cuales habrían generado rendimientos del orden de los 1,3 billones de pesos.

7. Emprendimiento: La creatividad y la innovación hacen parte del ADN de los colombianos. Son elementos que han motivado a diferentes personas a desarrollar su propio modelo empresarial para lo cual, han tenido que acudir a diferentes alternativas de financiación entre las cuales están: préstamos, rondas, etc. Algunos emprendedores han optado por acudir a sus ahorros para poner en marcha sus proyectos, como la fuente más viable y rentable.

8. Familia: Una de las cosas más positivas que deja como legado este atípico año 2020 es la unidad familiar. Muchas personas valoran aún más a su núcleo más cercano y es por esto que han decido invertir y generar líneas de ahorro para garantizar su bienestar y poner en marcha algunos proyectos en común que puedan generar beneficios.

9. Tecnología: Durante este año, una gran parte de los ahorradores tuvieron la oportunidad de adquirir productos y soluciones que además de mejorar la calidad de vida, permiten aprovechar el tiempo libre en el hogar. Ellos invirtieron parte de sus ahorros para adquirir todo tipo de electrodomésticos como celulares, televisores, consolas de video, lavadoras, aspiradoras, etc. Más aún, cuando desde los comercios y el gobierno se establecieron fechas y ofertas especiales para adquirir estos productos a precios muy favorables.

10. Deudas: Saldar obligaciones personales y especialmente con los bancos es sinónimo de tranquilidad. Hoy los ahorros y los rendimientos de las inversiones se pueden usar para hacer aportes de estas deudas que pueden estar generando dolores de cabeza. Una estrategia con la que se pueden hacer aportes a capital y amortiguar intereses.

Sin importar la meta o propósito, todas las personas deberán establecer e implementar una estrategia de ahorro o de inversión que les permita optimizar el rendimiento de sus dineros. Para esto, pueden contar con la asesoría de plataformas como tyba, la cual cuenta con portafolios adaptables a las necesidades de cada persona.

Esta plataforma no cuenta con cláusulas de permanencia ni costos de transacción y cuenta con el respaldo del grupo Credicorp, conglomerado financiero líder en Latinoamérica con más de 125 años de experiencia, y está vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Para conocer más sobre tyba y las opciones de ahorro e inversión, los invitamos a visitar: https://www.tyba.com.co/.

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Este 31 de octubre se celebra una edición más del Día Internacional del Ahorro. Este es un día que año a año toma más relevancia en cuanto invita a las personas a reflexionar sobre la forma en que están haciendo uso de su dinero y la manera en la que pueden desarrollar un plan financiero eficiente con el que pueden cumplir metas y asegurar su futuro. Una fecha que se conmemora desde el año 2014, cuando en Italia se llevó a cabo el Congreso Internacional del Ahorro, evento al que asistieron delegaciones de diferentes países del mundo.

Un propósito que requiere el aporte de empresas, entidades bancarias y de los propios usuarios para contemplar herramientas de educación financiera. Estas, además de fomentar la bancarización y el uso de productos financieros, se convierten en los ejes sobre los que se puede hacer un mejor uso de los ingresos.

Es de esta manera como tyba, el asesor digital de inversiones del Grupo Credicorp ha querido sumarse a esta celebración. Para esto, ofrece algunas pautas y recomendaciones las cuales, de ser tenidas en cuenta, permitirán establecer una estrategia efectiva para el ahorro.

• “Págate a ti mismo primero”: cuando recibas tus ingresos separa los ahorros que quieres tener para las metas que quieres lograr. Es más fácil hacer un seguimiento a las cuatro o cinco cosas que realmente importan para ti y para las que quieres ahorrar, que tratar de hacerle seguimiento a un presupuesto detallado de cientos de líneas.

• Plantear una meta: pregúntate cuáles son los objetivos que quieres lograr con el fruto de tus ahorros. La compra de casa o carro, la financiación de un viaje o un plan de estudios son razones que permiten establecer la cantidad de dinero que se puede disponer mensualmente para tal fin.

• Buscar alternativas para rentabilizar tu dinero: El ahorro en las cuentas bancarias no logra rentar por encima de la inflación, tienes que poner tu dinero a trabajar. Alternativas como Certificados de Depósito a Término CDT o Fondos de Inversión Colectiva son en la actualidad productos financieros que no demandan mayor tramitología y con los que se pueden tener rendimientos. Estos incluso, ya se pueden abrir a través de plataformas digitales como tyba, evitando desplazamientos hasta las oficinas de las entidades financieras.

• Optimiza tu carga tributaria: para ahorros de largo plazo como pensión o vivienda puedes utilizar Fondos de Pensiones Voluntarias (FPV) para reducir hasta en 40% la retención mensual sobre tu salario.

• Aprovecha el valor del dinero en el tiempo: Albert Einstein una vez dijo que la fuerza más poderosa del universo era el interés compuesto. Empezar a invertir ahora te permite que tus retornos ganen interés sobre ellos cada año generando un efecto de “bola de nieve”, que mientras más años inviertes mayor sean los beneficios. Al invertir es clave elegir un portafolio adecuado para tu perfil de riesgo y plazo de inversión. Herramientas digitales de asesoría como la app tyba te pueden ayudar a hacerlo desde tu celular.

Fomentar la cultura del ahorro en la sociedad es bastante importante, como pieza que garantiza la tranquilidad para financiar metas o afrontar situaciones especiales. Más aún cuando nos hemos enfrentado a un año de gran incertidumbre, el cual ha dejado grandes aprendizajes para estar más preparados para afrontar situaciones como la actual.

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Un mercado que ofrece óptimas condiciones para consolidar su operación en el país. Los colombianos que decidan optar por esta alternativa encontrarán importantes beneficios en materia de rentabilidad y accesibilidad al producto.

Los Fondos de Pensiones Voluntarias (FPV) se consolidan como unos de los portafolios de ahorro e inversión que más relevancia están tomando en el país. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, para finales del 2019 en el país existían cerca de 730 mil afiliados, los cuales habrían generado rendimientos del orden de los 1,3 billones de pesos.

Son cifras que demuestran por qué son vehículos de ahorro e inversión muy interesantes, los cuales son cada vez más tomados en cuenta por los colombianos. Este es un segmento muy interesante que ha llamado la atención de organizaciones como tyba, quien ha decido incursionar en este mercado. Es de esta manera como a partir del mes de octubre ha decido incluir en su plataforma digital una opción para que los interesados decidan ahorrar en este tipo de portafolios.

tyba hace su aparición en este mercado con la intención de renovar un sector muy tradicional con una propuesta innovadora y atractiva. Un diferencial que se ve traducido en la simplicidad de los procesos para acceder a este tipo de portafolios y la rapidez para realizar sus aportes. Una solución pensada para que los colombianos puedan invertir en su futuro de una manera ágil y segura.

Para esto, los interesados solo deben ingresar a la plataforma y seleccionar la opción Fondos de Pensión Voluntaria. Luego deben responder unas preguntas de rutina, con las que el sistema determina el perfil de riesgo y los montos que cada persona deberá hacer para cumplir su meta. Todo esto, a través de un método sencillo e intuitivo el cual no exige mayores requisitos y papeleos y que se puede desarrollar desde casa.

«Queremos transformar este mercado y ofrecer una mano a los colombianos para que puedan acceder a una mejor vejez y a optimizar la inversión de sus ahorros. Ya lo estamos haciendo con las inversiones.  Ahora queremos hacerlo realidad con los interesados en hacer aportes voluntarios para la pensión» afirma Valdemaro Mendoza, CEO de tyba.

¿Por qué ahorrar en una fintech como tyba para su pensión voluntaria?

Más allá de ser una muy buena opción para generar ahorro y rentabilidad, los Fondos de Pensiones Voluntarias (FPV) son una alternativa que les garantiza a las personas una mayor tranquilidad al momento de pensionarse. Es por eso que desde varios estamentos se recomienda hacer un ejercicio financiero que le permita a los interesados destinar mensualmente un monto determinado a estos fondos.

Son además factores que pueden aliviar la carga tributaria de los contribuyentes. De acuerdo con Asofondos, los aportes que se realicen además de estar exentos del 4X1000 son un elemento que les permite a las personas disminuir la base de cálculo para retención en la fuente, y que resulta importante para disminuir el valor a cancelar de su declaración de renta. Igualmente, son una alternativa con la que los ahorradores pueden contar para el pago de vivienda, siempre y cuando se cumplan los requisitos que la ley ha estipulado para tal fin.

Teniendo esta información como contexto, es importante que los potenciales ahorradores tengan en cuenta los beneficios y diferenciales que tyba ofrece para planificar sus aportes a estos fondos:

• En primer lugar es importante tener en cuenta que para acceder a este nuevo producto, no es necesario haber sido un inversionista en tyba.

• Es claro que todos las Administradoras de Fondos de Pensión (AFP) cobran una suma determinada por la administración de los dineros. tyba, con un 2% es la plataforma que ofrece la mejor tarifa del mercado.

• tyba, al igual que las demás administradoras permite que el ahorrador retire anticipadamente su dinero sin un cobro por ello. Únicamente se efectúan las retenciones estipuladas por ley.

• tyba ha sido reconocida por ser un asesor financiero de sus usuarios en el país. Lo mismo sucede con los Fondos Voluntarios de Pensión. A través de la plataforma, el potencial ahorrador es perfilado y con base en esta información se le recomiendan los portafolios que más se ajusten a sus necesidades.

• Con base en la información de ahorrador, tyba también sugiere el monto que cada persona deberá aportar mensualmente para alcanzar su respectiva meta.

• En términos de rentabilidad, la plataforma también ofrece un gran diferencial para los ahorradores. Hoy tiene mayores porcentajes en portafolios que son un poco más conservadores.

• Al ser una opción 100% digital, el ahorrador está en capacidad de realizar aportes extraordinarios a través de PSE o realizar retiros totales o parciales. Todo esto a través de la aplicación.

• La seguridad es uno de los atributos más importantes de tyba. Todas las operaciones que se hagan a través de esta cuentan con los protocolos necesarios para evitar cualquier tipo de fraude.

• El respaldo y experiencia Credicorp Capital es un factor que garantiza que todos los procedimientos se efectúen de acuerdo a los requerimientos de ley, y que su inversión está en muy buenas manos.

De esta forma tyba mantiene un proceso de evolución e innovación para convertirse en el mejor asesor financiero de los colombianos. Después de cerca de 10 meses ofreciendo las mejores opciones de inversión, ahora diversifica su portafolio de productos incursionando en el de las pensiones voluntarias.

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El aislamiento obligatorio decretado para mitigar los efectos de la pandemia mundial produjo una serie de cambios en las rutinas y comportamientos de las personas. Factores como la virtualidad y la digitalización ya son parte de la cotidianidad de millones de personas, quienes han tenido que recurrir a la tecnología para realizar tareas que en la antigua normalidad, podrían realizar en establecimientos comerciales, bancos, oficinas, supermercados, entre otras.

El uso de aplicativos y dispositivos móviles sigue en crecimiento. Según el estudio ‘The State of App Marketing in Latin America’, de la plataforma de marketing móvil AppsFlyer, en Colombia la descarga e instalación de aplicaciones habría crecido un 15%. Un hecho que es ratificado por la plataforma de inversiones tyba, quien en plena época de pandemia alcanzó los 100 mil usuarios. Hoy esta aplicación es un referente y una fuente de consulta permanente en temas de inversión, al contar con una herramienta gratuita de educación financiera denominada Educatyba. A través de esta se pueden efectuar preguntas, las cuales son contestadas por expertos en tiempos muy reducidos. Estas son algunos de los interrogantes que plantean los usuarios:

1. ¿Es seguro invertir a través de apps?

Seguramente hay muchas personas que todavía no están familiarizadas con las herramientas para hacer “inversiones desde el celular”, al ser métodos muy novedosos de los cuales no hay suficiente información. Sin embargo, Colombia es un mercado que avanza cada día más en materia de tecnología, ciberseguridad e inversión incluyente.

Es cada vez más común encontrar soluciones de inversiones digitales a través de las cuales los usuarios pueden invertir directamente en acciones de la bolsa, como Trii u otras que permiten invertir a través de FICs (Fondos de Inversión Colectiva) y FPVs (Fondos de Pensiones Voluntarias) como tyba. Esta última es una de las más recomendadas para aquellas personas que no conocen mucho del mundo de las inversiones, que necesitan el acceso a portafolios diversificados desde montos bajos y que necesitan asesoría profesional para empezar a invertir. Es muy importante tener en cuenta que al momento de depositar dineros en cualquier aplicación, es necesario asegurarse que esta pertenezca a una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera que cuente con las facultades legales para ofrecer productos de inversión.

2. ¿Cuáles son las ventajas de invertir a través de apps?

Los beneficios de invertir en una aplicación como tyba son bastantes. Sin embargo, se pueden enumerar los principales:

• Reducción de costos. Según cifras del Deutsche Bank, los valores de las comisiones pueden reducirse hasta en un 50% frente a los medios tradicionales de inversión.

• Democratización de las inversiones a través de montos mucho más bajos. Por medio de las microinversiones, estas apps permiten que no se requiera de altos montos para entrar a los mercados financieros. En tyba se pueden realizar inversiones desde los COP $100.000.

• Recomendaciones de inversión mucho más personalizadas. Con el uso de la inteligencia artificial, las recomendaciones de inversión se ajustan al perfil de riesgo y a las metas de cada usuario.

3. ¿El ‘riesgo de inversión’ ahora es más alto?

El riesgo de una inversión se materializa cuando una inversión genera pérdidas para el inversionista. Hay un concepto que se debe tener claro: entre mayor es el riesgo que se asume cuando se invierte, más alto debe ser el potencial de retorno de una inversión. Todos los inversionistas tienen una tolerancia al riesgo distinta, pues esta depende de qué tan experimentado sea la persona en el mundo de las inversiones, de su situación financiera y personal, de su propensión natural a asumir riesgos y a los objetivos que esta tenga. Es importante que todos los inversionistas inviertan de manera acorde con su perfil de riesgo y es por esto que la asesoría profesional es un elemento importante de cualquier plataforma de inversión. El riesgo que un inversionista asume no depende de si la inversión se hace a través de un canal digital o de un canal físico; el riesgo que cada uno asume depende de la situación de cada quien.

4. En esta época comprar inmuebles sigue siendo la mejor inversión?

Muchos colombianos creen que comprar un inmueble es la forma más segura de invertir a largo plazo, pues es una inversión en un activo tangible que le permite al inversionista ver ‘físicamente’ en qué se ha invertido el dinero. Si bien esta ilusión de “tangibilidad” puede ser reconfortante para muchos, estas inversiones no necesariamente maximizan la rentabilidad del inversionista. Cuando se evalúan estas inversiones, es importante tener en cuenta el “costo de oportunidad” del dinero, esto es cuánta rentabilidad se podría obtener si se invirtiera este mismo dinero en otras alternativas; hay que tener en cuenta los costos de mantenimiento del inmueble (impuestos, mantenimiento, daños, etc.); y se debe comparar estos costos contra la rentabilidad que se obtiene por concepto de arrendamiento para poder tomar una decisión de si esta es la forma de maximizar el rendimiento del dinero. Culturalmente se ha vendido la idea de que estas son las mejoras inversiones, aun cuando los números no siempre lo avalan cuando se hace un análisis juicioso.

5. ¿Cuáles son los tipos de ahorros que se deben tener en cuenta para lograr cumplir metas?

Estos son los tipos de ahorros más importantes para ahorrar de manera inteligente:

Ahorro de emergencia

Este es uno de los tipos de ahorro más importantes que se debe hacer, pues nadie está exento de un revés económico inesperado. Es importante tener “reservas” para utilizar en este tipo de situaciones cuando se reducen los ingresos o se presentan gastos extraordinarios, como puede ser: daño en la vivienda, en el carro o cualquier percance personal o familiar.

Ahorro para cumplir metas

Este es el dinero que se debe guardar para: realizar el viaje de los sueños, ahorrar para la cuota inicial de un bien, realizar estudios, para la educación de los hijos, emprender en algún negocio, entre otros.

 Ahorro para retiro

La mayoría de trabajadores colombianos por ley, deben estar aportando a pensiones obligatorias. Sin embargo, los aportes voluntarios para pensiones son un elemento que pueden ayudar a las personas a tener una mayor tranquilidad financiera en la vejez. Para esto, la mejor práctica es destinar mes a mes un porcentaje de sus ingresos.

6. ¿Cuáles han sido las enseñanzas en temas de inversión en esta coyuntura?

Sin importar la coyuntura económica, siempre que se invierta hay que buscar asesoría para asegurar que se esté invirtiendo en portafolios consistentes que sean consistentes con el perfil de riesgo y las metas de cada uno. Una vez se ha destinado algún dinero en el portafolio indicado para cada uno, es importante tener en cuentas estas recomendaciones:

• No intentar predecir. O lo que popularmente en el mercado se le llama hacer “market timing”. Es muy difícil tratar de predecir cuándo el mercado va a bajar o a subir, y cuál es el momento óptimo para comprar. El tener una visión de inversión estructural en el largo plazo maximiza la probabilidad de éxito.

• Ser fiel a las metas. Mantenerse firme con los objetivos de inversión. Un ejemplo es la aplicación tyba que ha creado portafolios para que sus usuarios alcancen sus metas en el tiempo que hayan definido, teniendo en cuenta que situaciones como la actual se pueden dar. El éxito depende de tener el portafolio indicado y de la disciplina que se tenga en realizar los aportes periódicos.

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De acuerdo con el primer estudio realizado por la nueva app móvil tyba de Credicorp Capital Fiduciaria, en el que se tuvo en cuenta el perfil de riesgo y metas a corto y mediano plazo de más de 23 mil usuarios registrados desde su lanzamiento el pasado mes de septiembre, el 20% de los colombianos entre los 24 y 34 años invierten y ahorran para cumplir metas como el viaje de sus sueños, 11% la compra de un vehículo, el 25% para la cuota inicial de su casa y el 8% para estudiar.

“La cultura de los colombianos a la hora de invertir está cambiando. Hace más de 20 años el éxito se medía por la cantidad de bienes como una casa o un carro. Sin embargo, el estudio más reciente de tyba indica que los jóvenes hoy en día buscan opciones de inversión y ahorro para acumular experiencias en vez de pertenencias”, señala Valdemaro Mendoza, CEO de tyba.

De acuerdo con los perfiles de riesgo que maneja la aplicación tyba, el 13% de los registrados obtuvieron el perfil de ciclista que buscan metas a corto plazo de máximo 12 meses y su nivel de riesgo es medio – bajo, mientras que el 37% obtuvieron el perfil de surfista que buscan metas de 1 a 3 años y su nivel de riesgo es moderado. Esto significa que la mayoría de los colombianos registrados al momento de invertir son conservadores, analizan muy bien el entorno y son precavidos.

“Tyba se convierte en una innovadora solución de ahorro e inversión que nos permite financiar proyectos de vida, gustos y experiencias. El respaldo y conocimiento del mercado de la plataforma son sólo algunos factores que me ayudarán alcanzar los recursos necesarios para solventar tiquetes, hospedaje y alimentación para un viaje al sudeste asiático” afirma Carlos Morales, uno de los usuarios de la plataforma tyba en Colombia.

Recientemente, la firma Kantar dio a conocer cifras sobre las tendencias de ahorro en Colombia. En el estudio, la consultora afirma que el 23% de los encuestados ahorran para el futuro y para afrontar cualquier tipo de imprevisto o emergencia. En una cifra similar, están los colombianos desean adquirir casa propia y los que quieren alcanzar una cifra que les permita continuar capacitándose. Más interesante aún, es el 14% de las personas que ahorra, pero aún no sabe cómo destinar esos dineros.

Como respuesta a esta coyuntura fue que nació tyba, una plataforma que brinda diversos planes de inversión. Esta ha sido desarrollada para ofrecer altos estándares de seguridad y transparencia a los ahorradores y con la que los usuarios tienen claridad sobre cómo y cuándo lograrán sus metas y estimados de ganancias. Igualmente, no existen cláusulas de permanencia ni costos de transacción, rompiendo de esta forma los esquemas tradicionales de inversión.

La vinculación a la aplicación la puede hacer cualquier persona. Para ello, sólo es necesario diligenciar un formulario con información personal y pasar unos filtros de seguridad. Una vez con esto, los usuarios podrán comenzar a invertir en portafolios debidamente diversificados desde un monto de $100.000 pesos.

Para garantizar la seguridad y transparencia del proceso de inversión, tyba cuenta con el respaldo del grupo Credicorp, conglomerado financiero líder en Latinoamérica con más de 125 años de experiencia, y está vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.

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